Die britischen Regulierungsbehörden stehen kurz davor, eine geplante Regelung drastisch abzumildern, die Banken und Zahlungsunternehmen verpflichten sollte, Betrugsopfer mit bis zu £415.000 zu entschädigen. Laut mit dem Plan vertrauten Personen soll das neue Entschädigungslimit nun auf lediglich £85.000 festgelegt werden, nachdem Bedenken aufkamen, dass das ursprünglich höhere Limit das System anfällig für Missbrauch machen und kleinere Fintech-Unternehmen in den Ruin treiben könnte.

Die Entscheidung kommt nach intensiver Lobbyarbeit seitens der Finanzindustrie und der Ministerien, die das neue System als potenzielle Gefahr für die Finanzbranche sahen. Verbraucherorganisationen hingegen betonten, dass die hohen Entschädigungsgrenzen einen notwendigen Schutz für Opfer von Betrugsfällen darstellen würden.

Das Payment Systems Regulator (PSR), das für die Aufsicht über Zahlungssysteme in Großbritannien zuständig ist, plant eine Konsultation zu diesem neuen Limit. Eine offizielle Ankündigung wird noch diese Woche erwartet. Die Regulierungsbehörde will auch die Ergebnisse ihrer Untersuchung veröffentlichen, die zeigen sollen, wie viel der jüngsten Betrugsfälle mit Transaktionen über £85.000 zusammenhängt. Ein Kommentar darüber, ob das ursprüngliche Limit von £415.000 gesenkt wird, wurde von der PSR bisher abgelehnt.

Im Jahr 2023 verloren britische Verbraucher insgesamt £459,7 Millionen durch "Authorised Push Payment" (APP)-Betrug, bei dem Opfer dazu gebracht werden, Geld direkt an Betrüger zu überweisen, die sich als legitime Empfänger ausgeben. Die Rückerstattung dieser Beträge erfolgt derzeit auf freiwilliger Basis, wobei einige Banken fast alle Fälle vollständig erstatten, während andere weniger als 10 Prozent der gemeldeten Betrugsfälle abdecken.

Tulip Siddiq, die zuständige Ministerin für den Finanzsektor, äußerte Bedenken über die Auswirkungen des neuen Systems auf die Branche, während ihr konservativer Vorgänger Bim Afolami auf „erhebliche Probleme“ mit dem geplanten Regime hinwies.

Die Finanzindustrie argumentierte seit Langem, dass das ursprünglich vorgesehene Limit von £415.000 zu hoch sei und potenzielle Betrüger ermutigen könnte, gefälschte Online-Transaktionen mit einem Komplizen zu inszenieren, um maximale Entschädigungen von Zahlungsanbietern zu kassieren. Andererseits verwiesen Behörden darauf, dass die TSB-Bank ihren Kunden bereits seit fünf Jahren eine Rückerstattungsgarantie von bis zu £1 Million für Betrugsfälle anbietet.

Eine Senkung des Limits auf £85.000 würde den maximalen Schutzbetrag in Einklang mit dem Financial Services Compensation Scheme bringen, das Einlagen absichert, falls eine Bank insolvent wird. Dennoch gibt es in der Branche Bedenken, dass selbst ein reduziertes Limit die Finanzunternehmen einem unbegrenzten Haftungsrisiko bei mehrfachen Betrugsfällen aussetzen könnte.

Letzten Monat stellte die PSR fest, dass es erhebliche Unterschiede zwischen britischen Banken bei der Erstattung von Betrugsfällen gibt. Einige große Banken wie Nationwide und TSB erstatteten mehr als 95 Prozent der verlorenen Beträge vollständig, während andere, darunter die digitale Bank Monzo, Danske Bank und AIB, in weniger als 10 Prozent der gemeldeten APP-Betrugsfälle eine vollständige Rückerstattung vornahmen.

Rocio Concha, eine Direktorin der Verbraucherorganisation Which?, kritisierte das aktuelle System scharf: „Betrugsopfer werden durch das derzeitige Rückerstattungssystem stark im Stich gelassen, mit stark unterschiedlichen Ergebnissen, je nachdem, bei welcher Bank sie ihr Konto haben.“