US-Immobilienmarkt: Sinkende Hypothekenzinsen und finanzielle Balanceakte

Seit einigen Jahren waren 30-jährige Hypothekendarlehen unter 3% kaum zu bekommen. Doch kürzlich verzeichnen die Zinssätze einen Rückgang. Am 10. Oktober lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek bei 6,32% – ein deutlicher Rückgang im Vergleich zu 7,79% im Februar 2023. Im zweiten Quartal 2024 lag der durchschnittliche Verkaufspreis eines Hauses in den USA bei 412.300 Dollar. In Regionen mit höheren Preisen können allerdings durchschnittliche Werte über 500.000 Dollar auftreten. Um finanziell auf Kurs zu bleiben, gilt die Faustregel, dass Wohnausgaben 30% des Einkommens nicht übersteigen sollten. Ob man sich ein Haus für 500.000 Dollar leisten kann, hängt vom eigenen Einkommen, der Höhe der Anzahlung und weiteren Kosten des Eigenheimbesitzes ab. Die 30%-Richtlinie umfasst nicht nur die monatliche Hypothekenzahlung, sondern auch Nebenkosten wie Grundsteuern, Gemeinschaftsgebühren und Hausratversicherung. Bei einem Zinssatz von 6,12% auf eine 30-jährige Hypothek und einer Anzahlung von 20% auf ein 500.000-Dollar-Haus beträgt die monatliche Zahlung für Kapital und Zinsen 2.481 Dollar. Zusätzliche Kosten wie Steuern und Versicherungen erhöhen diesen Betrag auf 3.240 Dollar pro Monat. Das US Bureau of Labor Statistics gibt an, dass der durchschnittliche Wochenlohn im zweiten Quartal 2024 bei 1.143 Dollar lag, was einem jährlichen Lohn von 59.436 Dollar entspricht. Damit müsste man etwa das Doppelte verdienen, um sich ein 500.000-Dollar-Haus leisten zu können. Für die kommenden Monate wird ein weiterer Rückgang der Darlehenszinsen erwartet, da die Federal Reserve ihre in den Jahren 2022 und 2023 begonnenen Zinserhöhungen rückgängig machen könnte. Falls dies geschieht, könnten Hypothekenzinsen noch wettbewerbsfähiger werden. Wer heute noch nicht das Einkommen für ein 500.000-Dollar-Haus hat, könnte bei weiter sinkenden Zinsen bald bessere Chancen haben. Ein Warten auf fallende Zinsen bietet zudem Zeit, um mehr Eigenkapital anzusparen, wodurch die monatlichen Hypothekenzahlungen sinken. Jedoch könnte eine Anpassung des Budgetrahmens für den Hauskauf effizienter sein, als auf niedrigere Zinsen zu spekulieren. Denn das Überschreiten des Budgetrahmens kann in Extremfällen den Verlust des Zuhauses zur Folge haben oder, weniger dramatisch, finanzielle Engpässe und negative Auswirkungen auf die Bonität nach sich ziehen.