US-Kreditkartenschulden erreichen Rekordhöhe: Eine tiefgehende Analyse

Die US-amerikanischen Verbraucher tragen mehr Kreditkartenschulden als je zuvor: Ausstehende Guthaben stiegen im zweiten Quartal dieses Jahres auf beeindruckende 1,14 Billionen US-Dollar. Diese Daten gehen aus einem neuen Bericht der Federal Reserve Bank of New York hervor und zeigen einen bemerkenswerten Anstieg von 27 Milliarden US-Dollar in den ersten drei Monaten des Jahres 2024. Im Vergleich zum Vorjahr ist dies ein Plus von 5,8%. Gleichzeitig nahmen auch die Zahlungen, die im Verzug sind, leicht zu; derzeit sind 9,1% der Karteninhaber mit ihren Zahlungen im Rückstand. Ein kürzlich veröffentlichter Bericht von Bankrate zeigt, dass 50% der US-Kreditkartenbenutzer einen Saldo auf ihren Konten tragen, was eine Zunahme von 44% im Januar bedeutet und ein Niveau erreicht hat, das zuletzt zu Beginn der Pandemie gesehen wurde. Ted Rossman, Senior-Kreditkartenanalyst bei Bankrate, kommentierte: „Die Kreditkartensalden fielen 2020 stark, da viele Amerikaner während der Pandemie weniger ausgaben und Konjunkturhilfen zur Begleichung ihrer Schulden nutzten. Seit Anfang 2021 sind die Kreditkartenschulden jedoch sprunghaft angestiegen. Laut Daten der Federal Reserve schulden Amerikaner nun 45% mehr auf ihren Kreditkarten im Vergleich zu Anfang 2021. Die Kreditkartenausfallraten sind auf dem höchsten Stand seit 2011.“ Die Untersuchung stellt fest, dass sich die Kreditkartenschulden mit dem Alter zu einem gewissen Grad erhöhen und dass Personen mit höherem Einkommen weniger Schulden aufweisen als solche mit niedrigerem Einkommen. Laut Bankrate haben 42% der Gen Z, 53% der Millennials, 60% der Generation X und 48% der Baby Boomer laufende Kreditkartensalden. Im Hinblick auf die Einkommensstufen tragen 58% der Karteninhaber mit einem jährlichen Haushaltseinkommen unter 50.000 USD einen Saldo von Monat zu Monat, verglichen mit 54% bei einem Jahreseinkommen zwischen 50.000 und 79.999 USD, 46% bei einem Einkommen zwischen 80.000 und 99.999 USD und 43% bei einem Jahreseinkommen von 100.000 USD oder mehr. Rekordhohe Kreditkarten-Zinssätze verschärfen den kollektiven Schuldenzyklus der Verbraucher. Laut einem Bericht von LendingTree liegt der durchschnittliche Kreditkarten-Zinssatz aktuell bei 24,84%. Seit Ende Juli haben sich die durchschnittlichen Kreditkartenzinssätze über 29 aufeinanderfolgende Monate hinweg nicht verringert. Obwohl die Zinssätze in dieser Zeit mehrfach stabil geblieben sind, haben sie seit Februar 2022, als sie um nur zwei Hundertstel eines Prozentpunktes sanken, nicht abgenommen – dem Monat, bevor die Federal Reserve mit ihren Maßnahmen zur Inflationsbekämpfung begann. Ein individueller Kreditwert hat laut dem Bericht deutliche Auswirkungen auf die von Kartenherausgebern berechneten Zinssätze. Ein Antragsteller mit sehr guter Bonität kann einen durchschnittlichen Jahreszins von 21,41% erwarten, während jemand mit einer schlechten Kredithistorie mit durchschnittlich 28,28% rechnen muss. Ein Beispiel von LendingTree verdeutlicht, wie sich diese Kreditunterschiede auf Zinszahlungen auswirken, wenn der Karteninhaber einen Saldo über die Zeit abzahlt. Jemand, der 5.000 USD auf einer Karte ausgibt und monatlich 250 USD zahlt.