Pensionsplanung: So gelingt der Ruhestand mit siebenstelligem Portfolio

Am Rande des Ruhestands mit einem siebenstelligen Portfolio zu landen, mag durch harte Arbeit, Teamarbeit, Erbschaft oder Powerball erreicht werden – dennoch ist es eine beneidenswerte Position. Vergleicht man dies mit dem, was viele Menschen gespart haben, wird es ernüchternd. Laut Daten der Federal Reserve liegt die mittlere Ersparnis für 55- bis 64-Jährige bei 185.000 US-Dollar – ein Betrag, der möglicherweise nicht ausreicht. Das US-Arbeitsministerium schätzt, dass es 70% bis 90% des Vorruhestandseinkommens braucht, um den Lebensstandard zu halten. Ein idealer Zielbetrag lässt sich nicht pauschal benennen, doch Citizens Financial Group schlägt 1 bis 1,5 Millionen US-Dollar vor, um einen komfortablen Ruhestand zu sichern. Wichtig ist, statt das pralle Polster untätig ruhen zu lassen, es weiter wachsen zu lassen. Dafür gibt es fünf Spartipps. Die IRS hat kein Alterslimit für IRA-Beiträge festgelegt, sodass das Geld steuerfrei wachsen kann. Dennoch gibt es Einkommensobergrenzen, die zu beachten sind. Bei einem traditionellen IRA gelten für verheiratete Paare mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) zwischen 123.000 und 143.000 US-Dollar Anpassungen; bei einem Roth IRA liegt diese Grenze zwischen 230.000 und 240.000 US-Dollar. Für Einzelveranlagte sind die Obergrenzen 87.000 bzw. 161.000 US-Dollar. Praktischerweise beträgt das IRA-Höchstbeitragslimit im Jahr 2024 für Über-50-Jährige 8.000 US-Dollar – mehr als 14% gegenüber 2022. Von 2015 bis 2019 entschieden sich nur 5,9% der 65- bis 74-Jährigen für einen Umzug. Doch ein Ortswechsel von einer Region mit hohen Lebenshaltungskosten in eine günstigere kann sich finanziell lohnen. Laut dem Council for Community and Economic Research war der Lebenshaltungskostenindex in San Francisco im ersten Quartal 2024 mit 169,6 mehr als doppelt so hoch wie in günstigeren Städten wie Amarillo, Texas (83,1). Auch ein kostensparender Umzug in der Nähe der Heimat ist möglich; beispielsweise sind laut RentCafe die Lebenshaltungskosten in Rockford, Illinois 24% niedriger als in Chicago – nur 90 Meilen entfernt. Die Gesundheitskosten im Ruhestand können schnell ansteigen. Laut einem Bericht von Fidelity können 65-Jährige mit Ausgaben von 165.000 US-Dollar für die Gesundheitsversorgung rechnen. Ein HSA-Konto ermöglicht die Rückstellung von Vorsteuergeldern für qualifizierte medizinische Ausgaben und reduziert somit die Auslagen im Ruhestand. Ein Finanzberater kann bei der Verwaltung der HSA-Beiträge helfen. Kryptowährungen sind bekannt für ihre Volatilität, doch Experten sehen darin eine sichere und potenziell rentable Investition, solange das Risiko begrenzt bleibt. Evan T. Beach, ein zertifizierter Finanzplaner von Kiplinger, empfiehlt maximal 5% des Portfolios in Kryptowährungen wie Bitcoin zu investieren. Wer vor fünf Jahren in Bitcoin investierte, könnte eine beträchtliche Rendite erzielt haben – vorausgesetzt, er hielt während eines 70%-igen Rückgangs im Zeitraum November 2021 bis Juni 2022 durch. Schließlich gibt es den 529-Sparplan für Bildungsaufwendungen. Dieser wird steuerbegünstigt angeboten und kann für Angehörige wie Kinder, Enkel, Geschwister, Neffen oder Nichten verwendet werden. Der Plan bietet steuerfreie Wachstumsmöglichkeiten und Abhebungen für Bildungsausgaben. Es besteht ein jährliches Abhebungslimit von 10.000 US-Dollar für K-12-Schüler, doch der Plan kann für jegliche öffentliche oder private Hochschul-, Graduierten-, Grund- oder Sekundarschulprogramme genutzt werden.