Kreditkartenkrise in den USA: Ausgefallene Zahlungen steigen auf 8,9%

Die zunehmende finanzielle Belastung der US-Amerikaner führt zu einem besorgniserregenden Anstieg bei den Zahlungsverzögerungen von Kreditkartenschulden. Im letzten Jahr sind beinahe 8,9% der Kartensalden in Zahlungsrückstand geraten, was auf verpasste Kreditkartenzahlungen zurückzuführen ist. Verpasste Zahlungen können erhebliche Auswirkungen auf das eigene Budget und die Bonität haben. Dennoch lassen sich Maßnahmen ergreifen, um diese Auswirkungen zu minimieren. Im Folgenden werden einige gängige Folgen für Karteninhaber sowie Tipps zur Vermeidung von Zahlungsausfällen erläutert. Die erste Konsequenz bei einer verpassten Kreditkartenzahlung ist der Effekt auf die Kreditwürdigkeit, gefolgt von möglicherweise anfallenden Gebühren. Die Zahlung gilt in der Regel nach 17 Uhr am Fälligkeitsdatum als verspätet, wodurch der Kreditkartenanbieter Gebühren erheben kann. Für Anfang 2024 ist eine Gesetzesänderung geplant, die verspätete Kreditkartengebühren auf acht Dollar begrenzt. Diese Regelung könnte die aktuellen, oft bis zu 40 Dollar hohen Gebühren reduzieren, doch ist unklar, wann die Änderung in Kraft treten wird. Wenn Zahlungen nur kurz nach dem Fälligkeitsdatum erfolgen, können Gebühren unter Umständen vermieden werden, besonders bei einem erstmaligen Zahlungsausfall. Ein Anruf beim Kartenherausgeber kann hier helfen. Darüber hinaus kann nach einer verpassten Zahlung ein sogenannter Strafzins (Penalty-APR) anfallen, der oft bei bis zu 29,99% liegt und auf neue Transaktionen angewendet wird. Doch Strafzinsen greifen nicht sofort: Kreditkartenanbieter müssen mindestens 45 Tage vor Erhöhung des APRs eine Mitteilung senden. Für bestehende Einkäufe wird der Strafzins nur fällig, wenn die Zahlung über 60 Tage hinausgezögert wird. Der Vertragsbedingungen des Kreditkartenanbieters regeln, wann ein Strafzins anfällt und wie lange er gilt. Nach Monaten positiver Zahlungshistorie könnten Strafzinsen wiederum auf den normalen APR zurückgesetzt werden. Länger unbezahlte Rechnungen wirken sich zunehmend negativ auf den FICO-Score aus. Denn die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Berechnung der Bonität. Eine verspätete Zahlung, die nur Tage oder wenige Wochen anhält, beeinflusst die Kreditgeschichte zumeist nicht direkt, solange sie vor Meldung an die Kreditauskunfteien beglichen wird. Nach 30 Tagen könnten versäumte Zahlungen hingegen an Kreditbüros wie Experian, Equifax und TransUnion gemeldet werden, was den Kredit-Score erheblich beeinträchtigen kann. Je länger eine Rechnung unbezahlt bleibt, desto schwerwiegender ist die Einstufung als „delinquent.“ Im Extremfall kann ein nicht bezahlter Saldo zu einem „Charge-off“ führen, was eine erhebliche Delle im Kreditprofil hinterlässt. Negative Einträge bleiben bis zu sieben Jahre in der Kreditgeschichte sichtbar. Je aktueller der verpasste Zahlungseintrag, desto schlimmer die Auswirkungen – wenn auch mit der Zeit abnehmend. Trotzdem kann eine frühere versäumte Zahlung langanhaltende Konsequenzen für zukünftige Kreditanträge bedeuten. Bei ausbleibenden Zahlungen fallen weiterhin Zinsen auf den Saldo an, was die Schuldensituation schnell verschlimmern kann. Auch Einleitungszinsen oder andere attraktive Kreditbedingungen könnten vom Anbieter gestrichen werden. Zur Vermeidung von Zahlungsausfällen hilft es, sich einfache Erinnerungen zu setzen oder automatische Zahlungseinzüge zu nutzen. Die meisten Kreditkartenanbieter bieten Zahlungserinnerungen per SMS oder E-Mail an. Auch kann das Fälligkeitsdatum der Kreditkartenabrechnung auf ein passendes Datum geändert werden, um es besser im Blick zu behalten. Der automatische Lastschrifteinzug stellt sicher, dass die Zahlung fristgerecht erfolgt, solange genügend Guthaben auf dem verknüpften Bankkonto vorhanden ist. Damit können schmerzliche Gebühren und Strafzinsen vermieden werden.