Die Qual der Wahl: Günstiges Haus mit hohem Zinssatz oder teures Haus mit niedrigem Zinssatz?

Beim Kauf und Besitz eines Hauses gibt es zwei entscheidende Faktoren, die die Höhe Ihrer Hypothek beeinflussen: Immobilienpreise und Zinssätze. Während die Immobilienpreise den offensichtlichsten Faktor darstellen, spielt der Zinssatz ebenfalls eine entscheidende Rolle bei den Gesamtkosten Ihrer Hypothek. Dies führt zu einer essenziellen Frage für Hauskäufer: Ist es besser, ein günstigeres Haus mit höherem Zinssatz oder ein teureres Haus mit niedrigem Zinssatz zu kaufen? Die Beziehung zwischen Zinssätzen und Immobilienpreisen zeigt tendenziell eine inverse Korrelation. Konkret bedeutet dies, dass Immobilienpreise in der Regel niedriger sind, wenn die Zinssätze höher sind, und umgekehrt. Diese Beziehung basiert auf dem wirtschaftlichen Prinzip von Angebot und Nachfrage. Niedrige Zinssätze erhöhen in der Regel die Nachfrage nach Häusern, was zu höheren Immobilienpreisen führt, während höhere Zinssätze die Nachfrage verringern und damit die Preise sinken lassen. Die Erschwinglichkeit eines Hauses hängt von drei verschiedenen Aspekten ab: der Anzahlung, der monatlichen Hypothekenzahlung und den lebenslangen Kosten des Darlehens. Konventionelle Kredite erfordern eine Anzahlung, und um eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden, müssen Käufer mindestens 20 % des Kaufpreises anzahlen. Im ersten Quartal 2024 betrug die durchschnittliche Anzahlung 13,6 %, also etwa 26.000 US-Dollar. Ein niedrigerer Hauspreis bei einem höheren Zinssatz kann zum Beispiel zu einer günstigeren Anzahlung führen. Angenommen, der Kaufpreis beträgt 220.000 US-Dollar bei einem Zinssatz von 7,3 %. Die Anzahlung von 20 % beträgt dann 44.000 US-Dollar. Würden Sie hingegen warten, bis die Zinssätze auf 5,5 % sinken, könnte derselbe Hauspreis auf 300.000 US-Dollar steigen, was eine Anzahlung von 60.000 US-Dollar erforderlich machen würde. Ihre monatliche Hypothekenzahlung hängt ebenfalls von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des geliehenen Betrags und des Zinssatzes. Für ein Haus im Wert von 220.000 US-Dollar mit einer Anzahlung von 44.000 US-Dollar und einem Zinssatz von 7,3 % beläuft sich Ihre monatliche Zahlung auf ca. 1.207 US-Dollar. Wenn Sie hingegen warten und ein Haus für 300.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 5,5 % kaufen, zahlen Sie monatlich etwa 1.363 US-Dollar. Haben Sie jedoch nicht die 60.000 US-Dollar für die Anzahlung, so fallen PMI-Kosten an, die Ihre monatliche Belastung erheblich erhöhen. Auch die lebenslangen Kosten Ihrer Hypothek sind wichtig. Nehmen wir das Beispiel des 220.000 US-Dollar teuren Hauses mit einem Zinssatz von 7,3 %. Die gesamten Zinskosten belaufen sich über die Laufzeit von 30 Jahren auf 258.378 US-Dollar. Wartet man hingegen auf einen niedrigeren Zinssatz und kauft ein teureres Haus, so können die Gesamtkosten am Ende sogar höher ausfallen. Es erweist sich also als entscheidend, individuelle Faktoren und finanzielle Möglichkeiten sorgfältig abzuwägen, um die bestmögliche Entscheidung für Ihren Hauskauf zu treffen.