US-Kreditkarten: Höchste Ausfallraten seit Finanzkrise 2008

Die Ausfälle bei US-Kreditkartenkrediten haben ihren höchsten Stand seit der Finanzkrise 2008 erreicht. Dies deutet darauf hin, dass die finanzielle Gesundheit der Verbraucher mit niedrigem Einkommen nach Jahren hoher Inflation beeinträchtigt ist. Kreditkartenanbieter haben in den ersten neun Monaten von 2024 Kredite in Höhe von 46 Milliarden US-Dollar abgeschrieben, ein Anstieg von 50 Prozent im Vergleich zum Vorjahr und der höchste Wert seit 14 Jahren, wie Daten von BankRegData zeigen. Abgeschriebene Kredite, die retourniert werden, da Rückzahlungen als unwahrscheinlich gelten, sind ein wichtiger Indikator für erhebliche Kreditnot. Der Chefökonom von Moody’s Analytics, Mark Zandi, erklärt: „Haushalte mit hohem Einkommen sind stabil, aber das untere Drittel der US-Verbraucher hat seine Ersparnisse aufgebraucht.“ Der rapide Anstieg der Ausfälle verdeutlicht die zunehmende Belastung der persönlichen Finanzen der Verbraucher nach Jahren hoher Inflation, verbunden mit den erhöhten Zinssätzen der US-Notenbank. Obwohl die Zahlen für das vierte Quartal der Banken noch ausstehen, gibt es erste Anzeichen dafür, dass immer mehr Verbraucher erheblich im Rückstand mit ihren Zahlungen sind. Capital One, der drittgrößte Kreditkartenanbieter in den USA nach JPMorgan Chase und Citigroup, berichtete kürzlich, dass seine jährliche Abschreibungsrate im November auf 6,1 Prozent gestiegen ist, verglichen mit 5,2 Prozent im Vorjahr. Die steigenden Kreditkartenstände belasten vor allem einkommensschwache Verbraucher, die Schwierigkeiten haben, ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. Die Hoffnung, dass die US-Notenbank die Zinsen im Jahr 2025 deutlich senkt, erhielt kürzlich einen Dämpfer, als nur eine Reduzierung um 0,5 Prozentpunkte für das kommende Jahr prognostiziert wurde. Trotz Abschreibungen in Höhe von fast 60 Milliarden US-Dollar im vergangenen Jahr sind bei den Verbrauchern Kreditkartenschulden von 37 Milliarden US-Dollar bereits seit einem Monat überfällig. Die Delinquenzraten, die als Vorläufer für Abschreibungen gelten, waren im Juli auf dem Höhepunkt und sind seitdem nur leicht gesunken. Der Blick auf die Zukunft ist besorgniserregend, da Donald Trumps Drohung weitreichender Zölle, die Inflation und Zinsen erhöhen könnten, zusätzliche Herausforderungen für Verbraucher im Jahr 2025 darstellen könnte.