Ist 2025 das richtige Jahr für Ihren Ruhestand? Experten geben zu bedenken

Selbst wenn Sie Ihre Arbeit lieben, ist es normal, den Kalender im Auge zu behalten und die Monate bis zum Ruhestand zu zählen. Vielleicht haben Sie beschlossen, 2025 wird das Jahr, auf das Sie Ihr ganzes Berufsleben hingearbeitet haben: das Jahr, in dem Sie in den Ruhestand gehen. Aber wird 2025 das Jahr sein, in dem Sie ohne finanzielle Sorgen in den Ruhestand treten können, ohne das Risiko, bald pleitezugehen? Die Realität könnte anders aussehen, wie Experten betonen. Hier sind acht Anzeichen, die darauf hinweisen, dass Sie möglicherweise noch nicht bereit sind, 2025 in den Ruhestand zu gehen. Ein zentrales Indiz für fehlende Bereitschaft ist ein unzureichendes Haushaltsmanagement. Eine präzise Budgetierung und Kontrolle Ihrer Ausgaben werden im Ruhestand von entscheidender Bedeutung sein. Erika Kullberg, eine Experten für persönliche Finanzen, mahnt: „Wenn Sie keinen klaren Überblick über Ihre zukünftigen Ausgaben und Einnahmen haben, könnte dies problematisch werden. Ein sinnvolles monatliches Budget, das auch für Wohnkosten, Gesundheitsversorgung und Freizeitaktivitäten vorsieht, ist unerlässlich, um langfristig über die Runden zu kommen.“ Ein weiteres Risikomerkmal ist die ungenügende Diversifizierung Ihrer Einkommensquellen. Wenn Ihre Ruhestandspläne von nur einer Einkommensquelle wie der staatlichen Rente oder einer einzelnen betrieblichen Altersvorsorge abhängen, stehen Sie auf einem wackeligen Fundament, insbesondere wenn diese Einkommensquellen unsicher oder unzureichend sind. Eine möglicherweise effektive Strategie zur Einkommensverwendung während der Erwerbstätigkeit kann im Ruhestand völlig ungeeignet sein, wie Greg Luken von Luken Investment Analytics erläutert: „Die Einkommensphase unterscheidet sich radikal von der Ansparphase. Der gleiche Grund, warum Cost-Averaging in der Ansparphase sinnvoll ist, kann sich in der Einkommensphase nachteilig auswirken. Ein einkommensspezifischer Plan ist daher unerlässlich.“ Nicht zuletzt weist auch die fehlende steuerliche Planung für die Ruhestandsjahre darauf hin, dass eine sorgsame Vorbereitung noch aussteht.