Santander UK hat £295 Mio. für mögliche Kosten eines Gerichtsurteils zurückgestellt, das sich auf unrechtmäßige Provisionen bei Autokrediten bezieht. Die britische Tochter der spanischen Bank veröffentlichte die Zahlen am Mittwoch im Rahmen ihrer verschobenen Quartalsbilanz.
Das Urteil des britischen Court of Appeal vom vergangenen Monat erklärte die Zahlung von Provisionen an Autohändler ohne informierte Zustimmung der Kunden für illegal. Die Entscheidung erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass die Financial Conduct Authority (FCA), die britische Finanzaufsicht, ein teures Entschädigungsprogramm für Kreditgeber ins Leben ruft.
Laut Moody’s könnten die gesamten Kosten für die britische Autobranche durch Schadensersatzzahlungen und Rechtsstreitigkeiten bis zu £30 Mrd. betragen. Lloyds Banking Group, Eigentümer von Black Horse, dem größten Anbieter von Autofinanzierungen in Großbritannien, hat bereits £450 Mio. für potenzielle Kosten zurückgestellt.
Die Situation erinnert an den Skandal um Zahlungsausfallversicherungen (PPI), der britischen Bankenindustrie Kosten von insgesamt £50 Mrd. verursachte. Branchenvertreter kritisierten am Mittwoch bei einer Anhörung im House of Lords die Regulierung der FCA, die ihrer Meinung nach zu Investitionshemmnissen beitrage.
Stephen Haddrill, Geschäftsführer des Finance and Leasing Association, warf der FCA vor, die Offenlegungspflicht für Provisionen bei Autokrediten nicht früher eingeführt zu haben. Die Branche sei „verwirrt“ über das Urteil des Berufungsgerichts, das „im Widerspruch zu vorherigen regulatorischen und juristischen Interpretationen“ stehe.
Die FCA verteidigte sich in einer Stellungnahme: „Von der FCA autorisierte Unternehmen müssen sowohl regulatorische als auch rechtliche Anforderungen erfüllen. Die Auslegung des Gewohnheitsrechts obliegt den Gerichten.“
Santander erklärte, dass die Rückstellung „Schätzungen für operative und rechtliche Kosten sowie potenzielle Entschädigungen“ enthalte. Es bestehe jedoch erhebliche Unsicherheit über das tatsächliche Ausmaß und die zeitliche Umsetzung möglicher Maßnahmen. Die finanzielle Belastung könnte daher höher oder niedriger ausfallen als die bereitgestellten Mittel.
Das Gerichtsurteil betrifft vor allem zwei weitere Kreditgeber, Close Brothers und FirstRand, die eine Berufung beim britischen Supreme Court beantragen wollen.
Trotz der Rückstellung konnte Santander UK seine CET1-Kapitalquote im dritten Quartal auf 15,4 Prozent steigern, was einer Belastung von 19 Basispunkten entspricht. „Wir bleiben gut kapitalisiert mit erheblichen Pufferwerten über den regulatorischen Anforderungen“, betonte die Bank.
