Terugtrekking in het Onzekere: Groeiende Pensioenzorgen onder Oudere Werknemers

Steeds meer oudere werknemers kijken met zorgen in plaats van vreugde naar hun aanstaande pensionering. Een recente studie uitgevoerd door F&G Annuities & Life toont aan dat maar liefst 68% van de 50-plussers overwegen hun pensioen uit te stellen – een alarmerende bevinding. De angsten zijn bijzonder sterk onder de Generatie X. Hierbij denkt zelfs 71% eraan om de pensioenleeftijd te verlaten. Vier belangrijke financiële zorgen zijn hierbij doorslaggevend. Een van de grootste zorgen is het gebrek aan voldoende spaargeld. Bijna de helft van de GenXers (49%) geeft aan hun pensioen om deze reden te willen uitstellen. Een rapport van Vanguard laat zien dat het gemiddelde pensioensaldo van de 55- tot 64-jarigen slechts 244.750 USD bedraagt, waarbij de mediaan slechts 87.571 USD is. Met zulke lage bedragen is het moeilijk om veilige en toereikende inkomsten in pensioen te genereren. Een agressieve spaarstrategie is de sleutel om deze zorg te overwinnen. Idealiter zouden toekomstige gepensioneerden ongeveer het tienvoudige van hun laatste salaris moeten hebben gespaard en geautomatiseerde spaargelden moeten gebruiken om dit doel te bereiken. Hulpmiddelen zoals de spaardoelkalkulator van Investor.gov helpen om de maandelijkse spaardekking te bepalen. Een andere belangrijke factor is de inflatie, die 47% van de respondenten ertoe brengt om over een uitstel van hun pensioen na te denken. In de afgelopen jaren zijn de prijzen gestegen zoals ze in een generatie niet meer zijn geweest. De hoogste jaarlijkse inflatie sinds 2021 bedroeg 8%, ver boven de door de Fed beoogde 2%. Om deze zorg te verzachten, kan het helpen om de sociale zekerheid tot het 70e levensjaar uit te stellen om vertraagde pensioencredits te verzamelen. Extra planning, zoals een minder conservatieve investeringsstrategie, kan ook helpen om de financiële lasten te verlichten. Voor 42% van de GenXers zorgt ook het ontbreken van een veiligheidsbuffer voor slapeloze nachten. Zonder voldoende sociale vangnetten moeten de meesten alleen op hun eigen spaargeld vertrouwen. Hier kan de aankoop van een lijfrente, die een gegarandeerd inkomen biedt, uitkomst bieden – een beslissing die echter met een fiduciaire financieel adviseur moet worden afgewogen. Ten slotte leidt ook de angst voor slechte economische omstandigheden ertoe dat 31% van de GenXers hun pensionering willen uitstellen. Na de traumatische ervaringen van de financiële crisis van 2008 en de pandemie van 2020 wantrouwt deze generatie begrijpelijkerwijs de economische stabiliteit. Een slimme vermogensverdeling kan hierbij helpen: ongeveer twee jaar liquide middelen zouden beschikbaar moeten zijn om marktzwakten op te vangen. Deze voorzorgsmaatregel maakt het mogelijk om bij een economische neergang niet met verliezen te hoeven verkopen. Met deze maatregelen kunnen de vier grootste financiële zorgen worden overwonnen en kan de aanstaande pensionering hopelijk weer met meer voorpret worden tegemoetgezien.