Marile bănci americane JPMorgan Chase, Citigroup, Wells Fargo și BNY Mellon au avertizat vineri în rezultatele lor pentru al doilea trimestru că clienții cu venituri mici prezintă semne de dificultăți financiare – cu doar câteva luni înainte de alegerile prezidențiale.

În rezultatele pentru al doilea trimestru, băncile au raportat despre consumatorii care se confruntă cu economii mai mici și prețuri mai mari. În timpul pandemiei de Covid-19, programele de stimulare guvernamentale i-au ajutat pe americani să se protejeze împotriva inflației. Cu toate acestea, deoarece gospodăriile au cheltuit banii, sănătatea financiară a consumatorilor ar putea juca un rol decisiv în deznodământul alegerilor prezidențiale din noiembrie.

Încrederea consumatorilor rămâne „persistent scăzută” și a scăzut, conform celui mai recent sondaj al Universității din Michigan, la un minim de opt luni de 66.

Veniturile Citigroup din activitatea de creditare a consumatorilor din SUA, care include și carduri de credit, au scăzut cu 74% în comparație cu anul precedent. Directorul financiar al băncii, Mark Mason, a declarat că cheltuielile consumatorilor au scăzut în general și că soldurile conturilor sunt acum mai mici decât înainte de Covid.

„Nu vedem aceeași creștere a cheltuielilor de consum ca în trimestrele anterioare”, a spus Mason. „A fost un trafic mai redus în magazinele de retail cu care colaborăm.”

Der Finanzvorstand von JPMorgan, Jeremy Barnum, sagte, dass die allgemeine Einschätzung der Bank sei, dass es den Verbrauchern gut gehe, wies jedoch auf Schwächen bei weniger wohlhabenden Kunden hin.

„În segmentul cu venituri mici vedem câteva dovezi că cheltuielile sunt reorientate de la cele discreționare la cele nediscreționare“, a spus el, adăugând că acest lucru „este în mod tradițional înțeles ca un semn de slăbiciune“.

CEO-ul BNY, Robin Vince, a avertizat că „inflația este foarte dureroasă pentru mulți oameni”, în special pentru cei fără economii.

„Se observă primele semne că o parte a populației, care nu are active pentru a investi pe piața de acțiuni, a epuizat rezervele acumulate în timpul pandemiei și acum se confruntă cu faptul că nivelul general al prețurilor este pur și simplu mai ridicat”, a spus Vince.

Îngrijorările bancherilor cu privire la americanii cu venituri mici reflectau un avertisment de la PepsiCo de joi, că volumele de vânzări din America de Nord ar fi afectate de impactul mai multor ani de inflație asupra consumatorilor cu venituri mici.

JPMorgan, Citi și Wells Fargo – trei dintre cele patru mari bănci americane după active – precum și BNY Mellon au raportat venituri mai mici din activitatea de creditare, deoarece această activitate stagnează după câștigurile enorme obținute prin majorările de dobândă ale Federal Reserve.

Wells Fargo a declarat că cererea de credite din partea clienților particulari și de afaceri este "reținută" și și-a redus prognoza pentru veniturile din credite pentru restul anului.

„Dacă te uiți sub suprafață și investighezi cu adevărat ce se întâmplă cu diferiți consumatori, vezi că persoanele cu venituri mai mici se luptă”, a spus Mike Santomassimo, directorul financiar al Wells.

Cel mai luminos punct al industriei a fost bankingul de investiții, ceea ce a crescut speranțele pentru o redresare durabilă a activității, deoarece Wall Street a rezistat considerabil mai bine trimestrului decât Main Street.

JPMorgan a declarat că taxele pentru investment banking au crescut cu 50 la sută, ajungând la 2,4 miliarde de dolari, chiar mai bine decât propriile previziuni ale băncii pentru investitori de luna trecută. La Citigroup, taxele pentru investment banking au crescut cu 60 la sută față de anul precedent, ajungând la 853 de milioane de dolari pe trimestru.

În total, câștigurile JPMorgan din al doilea trimestru au atins un nivel record de puțin peste 18 miliarde de dolari, o creștere de 25 la sută comparativ cu anul precedent.

Citigroup a declarat că profiturile trimestriale au crescut cu 10% față de anul anterior, ajungând la 3,2 miliarde de dolari, stimulate de activitatea de investment banking și de reducerile de costuri. Banca, care se află în mijlocul celei mai mari restructurări din ultimii ani, a eliminat 8.000 de locuri de muncă în trimestrul respectiv.

Wells Fargo, care are o bancă de investiții mai mică decât concurenții săi, a raportat o scădere a profitului de 0,6 la sută la 4,9 miliarde de dolari, în timp ce BNY Mellon, care este mai puțin expusă consumatorilor cu venituri mici datorită specializărilor sale în administrarea și custodia activelor, a depășit așteptările analiștilor pentru venituri și profit net.

Acțiunile JPMorgan, Citigroup și Wells Fargo au scăzut vineri în tranzacțiile de dimineață din New York, în timp ce BNY Mellon a crescut cu peste 3%.