A autoridade financeira britânica FCA impôs à fintech Starling uma multa de 29 milhões de libras.

„Os mecanismos de monitoramento da Starling no campo das sanções financeiras eram chocantemente inadequados“, disse Therese Chambers, co-diretora da divisão de Execução e Supervisão do Mercado na FCA. „Isso abriu o sistema financeiro para criminosos e pessoas sancionadas.“

Aqui está a tradução para o português:

Starling, que cresceu de 43.000 clientes em 2017 para 3,6 milhões de clientes em 2023, violou repetidamente nos últimos anos um acordo com as autoridades reguladoras de não abrir novas contas para clientes de alto risco até que os sistemas de controle fossem melhorados. Entre setembro de 2021 e novembro de 2023, o banco abriu 54.000 contas para cerca de 49.000 clientes de alto risco, apesar das restrições, declarou a FCA.

Início de 2023, a Starling descobriu internamente que seu sistema automatizado de triagem havia verificado apenas uma fração da lista de sanções por seis anos. Essa descoberta levou a uma revisão interna abrangente, que identificou "problemas sistemáticos" no controle de sanções. Consequentemente, o banco comunicou numerosas violações potenciais às autoridades competentes.

A FCA criticou que a equipe de liderança da Starling não possuía, em geral, a experiência e competência necessárias para implementar de forma eficaz o acordo voluntário para a revisão de clientes de alto risco. "Fintechs e bancos desafiadores parecem frequentemente ter dificuldades em obter a alta administração para cumprir as regulamentações de combate ao crime financeiro", declarou Kathryn Westmore, Pesquisadora Sênior no Centro de Finanças e Segurança do Royal United Services Institute.

Fundadora da Starling, Anne Boden, renunciou no ano passado após desentendimentos internos com investidores. O pano de fundo foi a decisão do gestor de fundos Jupiter de vender sua participação na Starling a um preço que reduziu a avaliação do banco de 2,5 bilhões de libras para entre 1 bilhão e 1,5 bilhão de libras. David Sproul, o ex-chefe da prática britânica da Deloitte, assumiu como novo presidente e ficou responsável por lidar com os deficits.

„Investimos fortemente na melhoria de nossos processos de conformidade nos últimos anos“, declarou Sproul. Ele descreveu os problemas atuais como „questões históricas“ das quais a empresa aprendeu as lições adequadas. A Starling buscou colaboração com a FCA e, através dessa cooperação, conseguiu reduzir a multa original em 30 por cento. Sem o desconto, o valor teria sido de 41 milhões de libras.

O caso Starling exemplifica os desafios que os neobancos enfrentam ao escalar sistemas de compliance em um rápido crescimento. As sanções crescentes após a invasão russa na Ucrânia aumentaram significativamente o esforço de auditoria para os bancos ao receberem novos clientes. Além disso, a FCA destacou em 2022 que um aumento nas denúncias à Agência Nacional de Crime levantou dúvidas sobre a qualidade das auditorias.

Auch bei anderen Digitalbanken zieht die britische Aufsichtsbehörde die Zügel an. Der FCA zufolge wird derzeit eine zivilrechtliche Untersuchung zu den Geldwäschekontrollen bei Starling-Rivale Monzo durchgeführt. Diese wurde zuvor von einer strafrechtlichen zu einer zivilrechtlichen Angelegenheit herabgestuft.

Em outras fintechs, regulador britânico aperta o cerco. De acordo com a FCA, uma investigação civil sobre os controles de lavagem de dinheiro do concorrente da Starling, Monzo, está em andamento. Anteriormente, ela foi rebaixada de criminal para civil.

Claire Cross, sócia do escritório de advocacia Corker Binning, espera que haja mais ações da FCA contra fintechs: "Elas representam um setor do mercado que está sob intensa observação.