Les régulateurs britanniques sont sur le point d'assouplir considérablement une réglementation prévue qui devait obliger les banques et les entreprises de paiement à indemniser les victimes de fraude jusqu'à £415,000. Selon des personnes familières avec le plan, la nouvelle limite d'indemnisation devrait désormais être fixée à seulement £85,000, après que des préoccupations ont été soulevées selon lesquelles la limite plus élevée initiale pourrait rendre le système vulnérable aux abus et entraîner la faillite des petites entreprises fintech.

La décision intervient après un intense travail de lobbying de la part de l'industrie financière et des ministères, qui voyaient le nouveau système comme un danger potentiel pour le secteur financier. Les organisations de consommateurs, en revanche, ont souligné que les plafonds d'indemnisation élevés constitueraient une protection nécessaire pour les victimes de fraude.

Le régulateur des systèmes de paiement (PSR), responsable de la supervision des systèmes de paiement au Royaume-Uni, prévoit une consultation sur cette nouvelle limite. Une annonce officielle est attendue cette semaine. L’autorité de régulation souhaite également publier les résultats de son enquête montrant la part des fraudes récentes liée aux transactions dépassant £85.000. Aucun commentaire n’a été fait par le PSR quant à une éventuelle réduction de la limite initiale de £415.000.

En 2023, les consommateurs britanniques ont perdu au total 459,7 millions de livres sterling à cause des fraudes par "paiement autorisé" (APP), où les victimes sont incitées à transférer de l’argent directement aux escrocs se faisant passer pour des bénéficiaires légitimes. Le remboursement de ces montants se fait actuellement sur une base volontaire, certaines banques remboursant presque tous les cas en totalité, tandis que d'autres couvrent moins de 10 % des cas de fraude signalés.

Tulip Siddiq, la ministre en charge du secteur financier, a exprimé des préoccupations concernant les répercussions du nouveau système sur l'industrie, tandis que son prédécesseur conservateur Bim Afolami a souligné des «problèmes considérables» avec le régime prévu.

L'industrie financière argumente depuis longtemps que la limite initialement prévue de 415 000 £ est trop élevée et pourrait encourager les fraudeurs potentiels à mettre en scène de fausses transactions en ligne avec un complice pour encaisser des indemnisations maximales de la part des fournisseurs de paiement. D'autre part, les autorités soulignent que la banque TSB offre déjà à ses clients une garantie de remboursement allant jusqu'à 1 million £ en cas de fraude depuis cinq ans.

Une réduction de la limite à 85 000 £ alignerait le montant maximal de protection sur le Financial Services Compensation Scheme, qui garantit les dépôts en cas d'insolvabilité d'une banque. Cependant, le secteur craint qu'une limite réduite expose toujours les entreprises financières à un risque de responsabilité illimitée en cas de fraudes multiples.

Le mois dernier, la PSR a constaté des différences significatives entre les banques britanniques en ce qui concerne le remboursement des cas de fraude. Certaines grandes banques comme Nationwide et TSB ont remboursé intégralement plus de 95 % des montants perdus, tandis que d'autres, y compris la banque numérique Monzo, Danske Bank et AIB, ont effectué un remboursement complet dans moins de 10 % des cas de fraude APP signalés.

Rocio Concha, une directrice de l'organisation de consommateurs Which?, a vivement critiqué le système actuel : « Les victimes de fraude sont fortement laissées pour compte par le système de remboursement actuel, avec des résultats très divergents selon la banque dans laquelle elles détiennent leur compte. »