TradeRepublic plan d'épargne en pilote automatique

Investissement automatisé. Depuis plusieurs années, de nombreux courtiers offrent l'option de mettre en place un plan d'épargne en actions ou ETFs. Il s'agit d'un achat régulier de titres à un prix préalablement fixé. L'avantage des plans d'épargne est un frais de transaction faible à même non existant.

Même aujourd'hui, l'achat individuel d'actions auprès de certains courtiers est encore très cher, ce qui rend souvent l'exécution d'une commande rentable seulement à partir de 1.000€. Avec les nouveaux courtiers Neo, la situation a quelque peu changé. Beaucoup offrent des frais de commande très bas et l'exécution des plans d'épargne est même gratuite.

Pour expliquer le tout avec un exemple, supposons que nous voulons mettre en place un plan d'épargne TradeRepublic sur l'action Apple. Nous déterminons d'abord quand le plan d'épargne TradeRepublic doit être exécuté. Ici, on est un peu limité, car la plupart des courtiers n'offrent que le début du mois ou la mi-mois. Si l'on souhaite investir à des intervalles plus importants, on peut également choisir de le faire chaque trimestre.

On choisit ensuite le montant du plan d'épargne TradeRepublic. En général, cela commence à partir de 25€, bien que ce montant soit de plus en plus réduit chez beaucoup. Cette somme est maintenant investie dans des actions Apple, le courtier déposant des parts d'une action entière dans le dépôt. Cela signifie que, à un cours de 150€, vous recevez 0,166 parts d'une valeur de 25€.

Bonne entrée pour les débutants

Moyen simple pour les investisseurs privés. Pour beaucoup de débutants, il est difficile de savoir quand entrer sur le marché. L'action est-elle maintenant trop chère ou vaut-elle vraiment la peine d'être achetée ? Ce problème est résolu par un plan d'épargne TradeRepublic, car le même montant est toujours investi chaque mois, peu importe où se situe l'action à ce moment-là. Ainsi, on investit à la fois en périodes favorables et défavorables et on obtient à long terme un cours d'entrée moyen.

Pour de nombreux investisseurs privés, un plan d'épargne TradeRepublic agit comme un soutien psychologique, car il élimine le risque d'entrer à un très mauvais moment. Beaucoup d'investisseurs privés se mettent sous pression et stressent lorsque les cours baissent. Beaucoup deviennent très nerveux lorsqu'ils voient un déficit dans leur portefeuille peu de temps après un gros achat.

Le plan d'épargne TradeRepublic fait donc en sorte que vous ne soyez pas trop nerveux en temps difficile, mais vous bénéficiez également des bonnes opportunités d'entrée grâce à l'investissement régulier, sans avoir à décider vous-même si le point le plus bas a été atteint maintenant ou seulement dans quelques semaines.

Avantages et inconvénients des plans d'épargne

Les points positifs l'emportent sur le long terme en matière d'investissement. Concernant les avantages et les inconvénients, il faut différencier si l'on souhaite investir mensuellement une partie de son revenu ou si l'on souhaite investir un gros montant unique. Si vous souhaitez investir mensuellement une partie de votre revenu, vous pouvez soit économiser sur plusieurs mois pour effectuer ensuite un grand achat unique lors de possibles crashs. Sinon, vous pouvez investir directement via un plan d'épargne TradeRepublic.

Statistiquement, le meilleur moment pour investir est toujours maintenant, en supposant que les cours augmenteront à long terme. De nombreux investisseurs privés attendent souvent une crise pour acheter, mais ils manquent tous les gains de cours et les dividendes précédents. D'une part, on achète souvent quand même beaucoup plus cher, car il est presque impossible d'atteindre le plus bas absolu, et d'autre part, l'état d'esprit joue un grand rôle pour investir lorsque les cours baissent.

Le plan d'épargne TradeRepublic apporte donc non seulement un soutien psychologique, mais aussi beaucoup plus de temps, car on n'a pas à se préoccuper de savoir quand est le bon moment pour un achat individuel.

Maintenant, passons aux inconvénients. Ceux-ci sont principalement dus au choix que l'on a avec les plans d'épargne. Chaque action n'est pas éligible pour un plan d'épargne chez le courtier TradeRepublic, ce qui est généralement dû au fait que l'entreprise n'est pas assez grande. Cependant, le choix est très large et toutes les grandes et moyennes entreprises sont sans problème éligibles pour un plan d'épargne chez TradeRepublic. De plus, l'offre est constamment élargie.

Comme mentionné précédemment, un certain moment est préétabli. On ne peut donc pas investir à n'importe quel moment si on utilise un plan d'épargne TradeRepublic. De plus, toute la stratégie n'est rentable que si on investit à long terme.

Stratégies du Plan d'Épargne TradeRepublic

TradeRepublic ETF Sparplan: Investir dans un ETF sur des indices largement diversifiés et ainsi bénéficier de la performance générale du marché. On est très largement diversifié dans de nombreux pays et secteurs. Il s'agit ici d'un type d'investisseur à long terme qui souhaite investir régulièrement sur le marché des capitaux.

Plan d'épargne à long terme TradeRepublic : Effectuer des versements réguliers et à long terme sur une sélection spécifique d'actions. Ici, on ne fait pas de modifications sur de longues périodes et on bénéficie d'un cours d'entrée moyen.

Plan d'épargne TradeRepublic alternatif : On peut faire tourner la sélection mensuellement ou trimestriellement si l'on souhaite investir dans plus d'entreprises, mais que la somme à épargner n'est pas suffisante. On pourrait donc par exemple investir chaque mois pair dans une liste d'actions et chaque mois impair dans l'autre liste.

Utiliser le plan d'épargne TradeRepublic comme un achat unique : Ce point est intéressant pour de nombreux investisseurs privés qui aimeraient acheter des actions individuelles, mais qui n'ont pas suffisamment de capital pour acheter, par exemple, une action entière d'Amazon (2 800€). Dans ce cas, on pourrait fixer le plan d'épargne TradeRepublic à 1 000€ et le terminer après exécution. Ainsi, on aurait Amazon comme position individuelle dans le portefeuille, sans surpondération si toutes les autres positions sont également d'environ 1 000€.

TradeRepublic Plan d'épargne en tant qu'autopilote

Investissement automatisé. Depuis plusieurs années, de nombreux courtiers offrent la possibilité de mettre en place un plan d'épargne sur des actions ou des ETFs. Il s'agit d'un achat régulier de titres à un prix pré-déterminé. L'avantage des plans d'épargne est une faible voire même aucune commission sur les ordres.

TradeRepublic: Comment créer un plan d'épargne TradeRepublic?

Commencer. Dès qu'un compte de dépôt est ouvert, il est possible de configurer des plans d'épargne. Pour ce faire, sélectionnez l'option "Recherche" dans la barre située en bas de l'écran.

Rechercher un titre. On recherche l'action ou l'ETF que l'on souhaite épargner. Une fois sur l'action, on défile un peu vers le bas et on trouve le bouton "Créer un plan d'épargne".

Définir les paramètres. Tout d'abord, on choisit l'intervalle au cours duquel le plan d'épargne TradeRepublic doit être exécuté. Chez TradeRepublic, on peut choisir deux fois par mois, mensuellement ou trimestriellement. Avec chacune de ces options, la date de début s'ouvre alors. Vous avez le choix entre le 2 ou le 16 d'un mois. Après cette étape, on choisit déjà le montant, qui doit être d'au moins 10€.

Finalisez le plan d'épargne TradeRepublic. Après avoir défini les données, on obtient à nouveau un aperçu des paramètres et on peut alors cliquer sur "Créer un plan d'épargne maintenant". Tous les plans d'épargne se retrouvent alors dans le champ "Plans d'épargne" et peuvent y être gérés.