Comdirect épargne comme pilote automatique

Investissement automatisé. Depuis quelques années, de nombreux courtiers offrent l'option de mettre en place un plan d'épargne sur actions ou ETFs. Il s'agit d'un achat régulier de titres à un prix préalablement fixé. L'avantage des plans d'épargne est un faible voire aucun frais de commande.

Même aujourd'hui, l'achat individuel d'actions est encore très coûteux chez certains courtiers, rendant souvent rentable l'exécution d'une ordre à partir de 1.000€. Avec les nouveaux Neo Brokers, cela a quelque peu changé. Beaucoup offrent des frais d'ordre très bas et l'exécution des plans d'épargne est même gratuite.

Pour expliquer le tout avec un exemple, supposons que nous voulons mettre en place un plan d'épargne Comdirect sur l'action Apple. Nous définissons d'abord quand le plan d'épargne Comdirect doit être exécuté. Ici, on est un peu limité, car la plupart des courtiers n'offrent que le début du mois ou la moitié du mois. Si l'on souhaite investir à des intervalles plus longs, on peut également choisir sur une base trimestrielle.

On choisit ensuite le montant du plan d'épargne Comdirect. En général, cela commence à partir de 25 €, bien que dans de nombreux cas, ce montant soit continuellement réduit. Ce montant est maintenant investi en actions Apple, le courtier déposant des parts d'une action entière dans le portefeuille. Cela signifie que, à un cours de 150 €, on reçoit 0,166 parts d'une valeur de 25 €.

Bonne entrée pour les débutants

Moyen simple pour les investisseurs privés. Pour de nombreux débutants, il est très difficile de savoir quand ils doivent investir. L'action est-elle désormais trop chère ou toujours très intéressante à acheter ? Ce problème n'existe pas avec un plan d'épargne Comdirect, car le même montant est toujours investi chaque mois, peu importe où se trouve l'action à ce moment-là. Ainsi, on investit aussi bien dans les bons comme les mauvais moments et on obtient à long terme un prix d'entrée moyen.

Pour de nombreux investisseurs privés, un plan d'épargne Comdirect agit comme un soutien psychologique, car il élimine le risque d'investir à un moment très défavorable. De nombreux investisseurs privés se mettent sous pression et stressent lorsque les cours chutent. Beaucoup deviennent très nerveux lorsque leur portefeuille affiche une perte peu de temps après un gros achat.

Le plan d'épargne Comdirect veille donc à ce que l'on ne devienne pas trop nerveux en période de difficulté, mais permet également de profiter des bonnes opportunités d'entrée grâce à des investissements réguliers, sans avoir à décider soi-même si le point le plus bas sera atteint maintenant ou plutôt dans quelques semaines.

Avantages et inconvénients des plans d'épargne

Les points positifs prédominent lors d'un investissement à long terme. Pour les avantages et les inconvénients, il faut faire une distinction entre investir une somme mensuelle de ses revenus ou vouloir investir un montant important en une seule fois. Si vous voulez investir une somme mensuelle de vos revenus, vous pouvez soit économiser pendant plusieurs mois pour effectuer ensuite un gros achat unique lors d'éventuels krachs. Sinon, vous pouvez investir directement par le biais d'un plan d'épargne Comdirect.

Statistiquement parlant, le meilleur moment pour investir est toujours maintenant, si l'on suppose que les cours augmenteront à long terme. De nombreux investisseurs privés attendent souvent un crash pour acheter, mais ils manquent tous les gains de cours et les dividendes précédents. D'une part, on achète souvent à un coût nettement plus élevé, car il est presque impossible de tomber sur le point le plus bas absolu, et d'autre part, l'état d'esprit joue un grand rôle lorsqu'il s'agit d'investir en période de baisse des cours.

Le plan d'épargne Comdirect apporte donc non seulement un soutien psychologique, mais aussi beaucoup plus de temps, car on n'a pas à se soucier de savoir quel est le moment idéal pour un achat individuel.

Passons maintenant aux inconvénients. Ceux-ci sont principalement liés à la sélection que vous avez pour les plans d'épargne. Tous les titres ne sont pas éligibles aux plans d'épargne chez le courtier Comdirect, ce qui est généralement dû à la taille de l'entreprise. Cependant, la sélection est très large et toutes les grandes et moyennes entreprises peuvent être souscrites sans problème aux plans d'épargne chez Comdirect. De plus, l'offre ne cesse de s'élargir.

Comme déjà mentionné ci-dessus, un certain moment est préétabli. On ne peut donc pas investir à n'importe quel moment si l'on utilise un plan d'épargne Comdirect. De plus, toute la stratégie ne vaut la peine que si l'on investit à long terme.

Stratégies d'épargne Comdirect

Comdirect ETF Sparplan: Investir dans un ETF sur des indices diversifiés et ainsi profiter de la performance générale du marché. On est très largement diversifié dans de nombreux pays et secteurs. Il s'agit d'un type d'investisseur à long terme qui souhaite investir régulièrement sur le marché des capitaux.

Plan d'épargne à long terme Comdirect: Investir régulièrement et à long terme dans une sélection spécifique d'actions. Ici, aucune modification n'est apportée sur de longues périodes et vous bénéficiez d'un prix d'entrée moyen.

Plan d'épargne alternatif Comdirect : On peut faire tourner la sélection mensuellement ou trimestriellement si l'on souhaite investir dans plus d'entreprises, mais que la somme d'épargne n'est pas suffisante. On pourrait donc par exemple investir dans une liste d'actions chaque mois pair et dans une autre liste chaque mois impair.

Utiliser le plan d'épargne Comdirect en tant qu'achat individuel: Ce point est intéressant pour de nombreux investisseurs privés qui aimeraient acheter des actions individuelles, mais n'ont pas assez de capital pour acheter par exemple une action Amazon entière (2.800€). Dans ce cas, on pourrait fixer le plan d'épargne Comdirect à 1.000€ et l'arrêter après l'exécution. Ainsi, on a Amazon en tant que position individuelle dans le portefeuille, mais pas surpondérée, si toutes les autres positions sont également environ 1.000€.

Plan d'épargne en pilote automatique

Investissement automatisé. Depuis quelques années, de nombreux courtiers offrent l'option de mettre en place un plan d'épargne sur les actions ou les ETF. Il s'agit d'un achat régulier de titres à un prix préalablement défini. L'avantage des plans d'épargne est un faible voire aucun frais de commande.

Comdirect : Comment créer un plan d'épargne Comdirect ?

Début. Dès qu'un portefeuille est ouvert, on peut commencer directement à mettre en place des plans d'épargne. Pour ce faire, on navigue dans l'espace personnel et on trouve dans le menu "Investissement" le sous-menu "Plan d'épargne en valeurs mobilières".

Rechercher un titre. Tout d'abord, on entre soit le WKN soit l'ISIN pour sélectionner le titre. Sinon, on peut aussi taper sur "Recherche de titres" pour chercher manuellement l'action ou l'ETF.

Définir les paramètres. Lorsque vous avez sélectionné l'action ou l'ETF, vous pouvez définir le montant à droite, qui doit être d'au moins 25€. Tout à droite se trouve ensuite la commission. Chez Comdirect, c'est 1,5 %. Astuce : Dans ce premier aperçu, vous pouvez également sélectionner directement plusieurs valeurs mobilières que vous souhaitez épargner.

Terminer le plan d'épargne Comdirect. Dans la fenêtre suivante, on vous demandera de choisir l'intervalle. Ici, vous pouvez choisir mensuellement, bimensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Pour le jour d'achat, vous pouvez choisir entre le 1er, le 7, le 15 et le 23. Vous pouvez également choisir la première date d'exécution, ce qui n'est pas possible chez tous les courtiers. Enfin, vous obtenez un résumé et vous pouvez alors appuyer sur “Libérer”.