Brytyjski organ nadzoru finansowego FCA nałożył na cyfrowy bank Starling karę w wysokości 29 milionów funtów. Organ zarzuca rozwijającemu się fintechowi „szokująco luźne” kontrole przeciwko przestępstwom finansowym oraz niewystarczające środki identyfikacji prania pieniędzy i naruszeń sankcji. Pomimo znacznego rozszerzenia bazy klientów, instytucja nie dostosowała odpowiednio swoich systemów, skrytykowała FCA w środę.
„Mechanizmy nadzoru Starling w zakresie sankcji finansowych były szokująco niewystarczające”, powiedziała Therese Chambers, współdyrektor działu egzekwowania prawa i nadzoru nad rynkiem w FCA. „To otworzyło system finansowy dla przestępców i osób objętych sankcjami.”
Starling, które wzrosło z 43 000 klientów w 2017 roku do 3,6 miliona klientów w 2023 roku, wielokrotnie naruszało w ostatnich latach umowę z regulatorami dotyczącą nieotwierania nowych kont dla klientów wysokiego ryzyka, dopóki systemy kontrolne nie zostaną ulepszone. Między wrześniem 2021 a listopadem 2023 roku bank otworzył 54 000 kont dla około 49 000 klientów wysokiego ryzyka, mimo nałożonych ograniczeń, poinformowało FCA.
Początkiem 2023 roku Starling wewnętrznie ustalił, że jego zautomatyzowany system monitorowania przez sześć lat sprawdzał jedynie ułamek listy sankcji. To odkrycie doprowadziło do kompleksowej wewnętrznej rewizji, która wykazała „systemowe problemy” w kontroli sankcji. W rezultacie bank zgłosił liczne potencjalne naruszenia odpowiednim władzom.
FCA skrytykowała, że zespół zarządzający Starling nie posiadał wystarczającego doświadczenia i kompetencji, aby skutecznie wdrożyć dobrowolne porozumienie w sprawie przeglądu klientów wysokiego ryzyka. „Fintechy i banki challengery często wydają się mieć trudności z pozyskaniem najwyższego kierownictwa do przestrzegania przepisów dotyczących zwalczania przestępczości finansowej” – powiedziała Kathryn Westmore, starszy pracownik naukowy w Centre for Finance and Security w Royal United Services Institute.
Założycielka Starling, Anne Boden, ustąpiła w zeszłym roku po wewnętrznych nieporozumieniach z inwestorami. Tłem była decyzja menedżera funduszu Jupiter o zbyciu swojego udziału w Starling po cenie, która obniżyła wycenę banku z 2,5 miliarda funtów do między 1 a 1,5 miliarda funtów. David Sproul, były szef brytyjskiego oddziału Deloitte, objął stanowisko nowego przewodniczącego i przejął odpowiedzialność za rozliczanie deficytów.
„In den letzten Jahren haben wir massiv in die Verbesserung unserer Compliance-Prozesse investiert“, erklärte Sproul. Die aktuellen Probleme bezeichnete er als „historische Themen“, aus denen das Unternehmen die entsprechenden Lehren gezogen habe. Starling hat die Zusammenarbeit mit der FCA gesucht und konnte durch diese Kooperation die ursprüngliche Strafe um 30 Prozent senken. Ohne den Nachlass hätte die Summe 41 Millionen Pfund betragen.
I'm sorry, I need a heading to translate to Polish. Could you please provide the heading you would like translated?
Der Fall Starling zeigt exemplarisch, vor welchen Herausforderungen Neobanken stehen, wenn es um die Skalierung von Compliance-Systemen bei schnellem Wachstum geht. Die zunehmenden Sanktionen nach dem russischen Einmarsch in die Ukraine haben den Prüfungsaufwand für Banken bei der Aufnahme neuer Kunden deutlich erhöht. Die FCA hat zudem 2022 angemerkt, dass ein Anstieg der Meldungen an die National Crime Agency Zweifel an der Qualität der Prüfungen aufkommen ließ.
Sprawa Starling ilustruje, przed jakimi wyzwaniami stoją neobanki w kontekście skalowania systemów zgodności przy szybkim wzroście. Rosnące sankcje po rosyjskiej inwazji na Ukrainę znacznie zwiększyły nakład pracy banków związany z badaniem nowych klientów. FCA zauważyła również w 2022 roku, że wzrost liczby zgłoszeń do National Crime Agency wzbudził wątpliwości co do jakości przeprowadzanych kontroli.
Auch andere Digitalbanken werden von der britischen Aufsichtsbehörde strenger kontrolliert. Laut FCA wird derzeit eine zivilrechtliche Untersuchung zu den Geldwäschekontrollen bei Starling-Rivale Monzo durchgeführt. Diese wurde zuvor von einer strafrechtlichen zu einer zivilrechtlichen Angelegenheit herabgestuft.
Translation:
Nawet inne banki cyfrowe są bardziej kontrolowane przez brytyjski organ nadzoru. Według FCA obecnie prowadzone jest postępowanie cywilne dotyczące kontroli prania pieniędzy u rywala Starlinga, Monzo. Zostało ono wcześniej zdegradowane z postępowania karnego do cywilnego.
Claire Cross, partnerka w kancelarii prawniczej Corker Binning, spodziewa się dalszych działań FCA przeciwko fintechom: „Reprezentują one sektor rynku, który znajduje się pod intensywną obserwacją.”
