נסיגה אל הלא נודע: החרדות ההולכות וגוברות מפני פנסיה בקרב עובדים מבוגרים

יותר ויותר עובדים מבוגרים מביטים בדאגה ולא בשמחה לקראת פרישתם הקרובה. מחקר שנערך לאחרונה על ידי F&G Annuities & Life מראה כי 68% מתכנני הפרישה מעל גיל 50 שוקלים לדחות את הפרישה שלהם – נתון מדאיג. הפחדים חזקים במיוחד אצל דור ה-X. כאן, 71% שוקלים לדחות את גיל הפרישה. ארבעה חששות מוניטריים מרכזיים משחקים תפקיד מכריע. אחד הדאגות הגדולות ביותר הוא המחסור בחסכונות מספקים. כמעט מחצית מדור ה-X (49%) ציינו שזו הסיבה שבגללה הם רוצים לדחות את הפרישה שלהם. דו"ח של Vanguard מראה כי היתרה הממוצעת בחשבונות פנסיה של אנשים בגילאי 55 עד 64 היא רק 244,750 דולר, כאשר החציון הוא רק 87,571 דולר. עם סכומים נמוכים כאלה, קשה להבטיח הכנסה מספקת בפרישה. חיסכון אגרסיבי הוא המפתח להתגברות על הדאגה הזו. באופן אידיאלי, אנשים שעתידים לפרוש צריכים לחסוך כעשרה פעמים מהשכר האחרון שלהם ולנצל הפרשות חיסכון אוטומטיות כדי להשיג מטרה זו. כלים כמו מחשבון חיסכון של Investor.gov מסייעים באומדן צרכי החיסכון החודשיים. גורם משמעותי נוסף הוא האינפלציה, ש-47% מהנשאלים ציינו כסיבה לשקול דחיית פרישה. בשנים האחרונות המחירים עלו בשיעור החזק ביותר מזה דור. שיעור האינפלציה השנתי הגבוה ביותר מאז 2021 עמד על 8%, הרבה מעל היעד של 2% שהוצב על ידי הפדרל ריזרב. כדי להקל על הפחד הזה, יכול להיות מועיל לדחות את ההכנסה מביטוח לאומי עד גיל 70, כדי לאסוף זיכויי פרישה מאוחרים. תכנון נוסף, כמו אסטרטגיית השקעה פחות שמרנית, יכול גם לסייע בהקלת הנטלים הפיננסיים. ל-42% מדור ה-X גם הדאגה מחוסר כרית ביטחון מספיקה גורמת ללילות ללא שינה. ללא רשתות ביטחון חברתיות מספיקות, רובם נותרים עם חסכונותיהם האישיים בלבד. כאן יכולה רכישת קצבה שכוללת הכנסה מובטחת להועיל – החלטה שצריכה להישקל עם יועץ פיננסי נאמן. לבסוף, גם החשש מתנאים כלכליים גרועים גורם ל-31% מדור ה-X לרצות לדחות את פרישתם. לאחר החוויות הטראומטיות של המשבר הפיננסי של 2008 והפנדמיה של 2020, דור זה מבין את הקושי לתת אמון ביציבות הכלכלית. חלוקה חכמה של העושר יכולה לעזור כאן: כשנתיים של נזילות צריכים להיות נגישים כדי להתמודד עם חולשות בשוק. צעד זה מאפשר לא למכור בהפסד בזמן ירידה בשוק. באמצעות צעדים אלו ניתן להתגבר על הפחדים הפיננסיים הגדולים ביותר והפרישה הקרובה יכולה להיות יותר מצופה בשמחה.