תוכנית חיסכון של ING DiBa כמו טייס אוטומטי

השקעה אוטומטית. במשך מספר שנים קיימת אצל רבים מהברוקרים האפשרות להגדיר תוכנית חיסכון עבור מניות או ETFים. מדובר ברכישה קבועה של ניירות ערך במחיר שנקבע מראש. היתרון של תוכניות חיסכון הוא עמלת הזמנה נמוכה או אפילו חסרה לחלוטין.

גם היום, רכישות יחידות של מניות באמצעות כמה סוחרים עדיין עלולות להיות יקרות מאוד, כך שלעיתים זה משתלם רק החל מ-1,000€ לבצע הזמנה. עם השקת הניאו ברוקרים החדשים, הדברים השתנו קצת. רבים מהם מציעים עמלות הזמנה נמוכות מאוד וביצוע של תוכניות חיסכון אף נעשה ללא עלות.

כדי להסביר את הכל בדוגמא, נניח שאנו רוצים לבצע תוכנית חיסכון של ING DiBa על מניית Apple. ראשית, אנו מגדירים מתי תוכנית החיסכון של ING DiBa אמורה להתבצע. כאן אנו מוגבלים במקצת, שכן רוב הברוקרים מציעים אך ורק את תחילת החודש או אמצעו. אם מעוניינים להשקיע במרווחי זמן גדולים יותר, ניתן גם לבחור באופציה של השקעה על בסיס רבעוני.

לאחר מכן בוחרים בסכום תוכנית חיסכון של ING DiBa. כאן ההתחלה נעה בדרך כלל מ-25€, אף על פי שזה נמוך יותר ויותר אצל הרבה אנשים. סכום זה עכשיו מושקע במניות של Apple, כאשר הברוקר מניח בתיק שלך חלקים ממניה שלמה. זה אומר שעבור מחיר של 150€, אתה מקבל 0.166 חלקים בשווי של 25€.

כניסה טובה למתחילים

דרך פשוטה למשקיע הפרטי. רבים מהמתחילים נתקלים בבעיה גדולה לדעת מתי להיכנס. האם המניה כעת יקרה מידי או שהיא באמת שווה רכישה? לשאלה זו עוקף תוכנית חיסכון של ING DiBa, כיוון שמשקיעים תמיד את אותו הסכום חודשי, ללא קשר למצב המניה באותה נקודת זמן. כך שמשקיעים גם בזמנים טובים וגם ברעים ומקבלים לאורך זמן מחיר כניסה ממוצע.

רבים מהמשקיעים הפרטיים מוצאים תמיכה נפשית בתוכנית חיסכון של ING DiBa, מכיוון שהסיכון להשקיע בזמן לא נכון מוצא את דרכו כאן. משקיעים פרטיים רבים יוצרים לעצמם לחץ ומתח כאשר המחירים נופלים. הרבה מתחילים להיות עצבניים מאוד כאשר הם רואים מינוס בתיק ההשקעות זמן קצר לאחר רכישה גדולה.

תוכנית החיסכון של ING DiBa מבטיחה שלא נהפוך לנרווזים בתקופות רעות, אלא גם נרוויח מהזדמנויות כניסה טובות דרך ההשקעה הקבועה, מבלי שנצטרך לקבוע בעצמנו אם עכשיו או רק בעוד כמה שבועות יהיה הנקודה הנמוכה ביותר.

יתרונות וחסרונות של תוכניות חיסכון

נקודות חיוביות עולות על השליליות בהשקעה לטווח ארוך. בעניין היתרונות והחסרונות יש להבחין אם רוצים להשקיע חודשית חלק מההכנסה או להשקיע סכום גדול חד פעמי. אם רוצים להשקיע חודשית חלק מההכנסה, אפשר לחסוך כל חודש למשך מספר חודשים, ואז לבצע רכישה גדולה יחידה במצב של קראשים אפשריים. לחילופין, ניתן להשקיע אותו ישירות באמצעות תוכנית חסכון של ING DiBa.

בהתחשבות סטטיסטית, תמיד עכשיו הוא הזמן הטוב ביותר להשקיע, אם יוצאים מנקודת הנחה שהמחירים עולים לטווח הארוך. משקיעים פרטיים רבים לעתים קרובות מחכים למשבר כלכלי לפני שהם קונים, אבל הם מפספסים את כל הרווחים מעליית המחירים והדיבידנדים שקדמו לכך. מצד אחד, לעיתים קונים בסופו של דבר גבוה מדי, משום שלפגוע בנקודת התחתית המוחלטת זה כמעט בלתי אפשרי, ובנוסף, התודעה של האדם משחקת תפקיד גדול בהשקעה במהלך ירידות בשווי המניות.

תוכנית החיסכון של ING DiBa מביאה לא רק תמיכה נפשית, אלא גם הרבה יותר זמן, כי אין צורך להתעסק בשאלה מתי הזמן הנכון לרכישה יחידה.

ועכשיו לחסרונות. החסרון העיקרי הוא בתחום הבחירה שיש לך בתכניות החיסכון. לא כל מניה זמינה לתוכנית חיסכון אצל הברוקר ING DiBa, דבר שלרוב נובע מכך שהחברה אינה גדולה מספיק. עם זאת, הבחירה רחבה מאוד, וכל החברות הגדולות והבינוניות נגישות לתוכניות חיסכון ב-ING DiBa ללא בעיות. בנוסף, ההצעה מתרחבת תמיד וכוללת יותר אופציות.

כפי שכבר נדון לעיל, ישנו זמן מוגדר מראש. לכן, לא ניתן להשקיע בכל זמן שתחפצו, כאשר משתמשים בתוכנית חיסכון של ING DiBa. יתר על כן, האסטרטגיה כדאית רק כאשר משקיעים לטווח ארוך.

אסטרטגיות חיסכון של ING DiBa

תוכנית חיסכון ETF של ING DiBa: יצירת קרן נאמנות ETF המבוססת על מדדים רחבי היקף ובכך ליהנות מביצועי השוק הכלליים. ההשקעה מפוזרת במגוון רחב של מדינות ומגזרים. זהו סוג של משקיע לטווח ארוך, המעוניין להשקיע באופן קבוע בשוק ההון.

תוכנית חיסכון ארוכת טווח של ING DiBa: להשקיע במגוון נבחר של מניות באופן קבוע ולטווח הארוך. כאן, לא מבצעים שינויים גם לאורך פרקי זמן ארוכים ונהנים ממחיר כניסה ממוצע.

תוכנית חיסכון מתחלפת של ING DiBa: ניתן להחליף את הבחירה חודשית או רבעונית, אם רוצים להשקיע ביותר חברות אך סכום החיסכון אינו מספיק. לדוגמא, אפשר להשקיע כל חודש זוגי ברשימה אחת של מניות ובכל חודש אי-זוגי ברשימה אחרת.

השתמש בתוכנית חיסכון של ING DiBa כרכישה יחידה: סעיף זה מעניין למשקיעים פרטיים רבים, אשר היו רוצים לקנות מניות בודדות אך אין מספיק הון כדי לרכוש, לדוגמה, מניית Amazon שלמה (2,800€). במקרה כזה, אפשר לתזמן את תוכנית החיסכון של ING DiBa ל-1,000€ ולבטל אותה לאחר ביצועה. כך אפשר להחזיק מניית Amazon כתוך לפורטפוליו, אך ללא חשיפה מוגברת, אם כל ההשקעות האחרות שוות גם הן בערך ל-1,000€.

תוכנית חיסכון של ING DiBa כאוטופיילוט

השקעה אוטומטית. בשנים האחרונות, ישנם רבים מתווכים שמציעים אפשרות להגדיר תוכנית חיסכון על מניות או ETFs. זוהי רכישה קבועה של ניירות ערך במחיר שנקבע מראש. היתרון של תוכניות חיסכון הוא עמלת הזמנה נמוכה ואף אפסית.

ING DiBa: איך יוצרים תוכנית חיסכון של ING DiBa?

התחל. כאשר פותחים תיק אישי, ניתן להתחיל מייד בהגדרת תוכניות חיסכון. לשם כך בוחרים את האפשרות "חיסכון בניירות ערך" בסרגל הנמצא בחלק העליון של המסך.

חפש נייר ערך. מחפשים את המניה או את ה-ETF הרלוונטי שרוצים להשקיע בו. כאשר מגיעים לעמוד המניה, לוחצים בצד ימין למעלה על הכפתור "תוכנית חיסכון".

קביעת פרמטרים. ראשית, מבחרים את קצב החיסכון, שברצונם להשקיע בו חודשית במניה או ב-ETF, שחייב להיות לפחות 1€. (הלקוחות חוסכים בממוצע 120€ למניה ב-ING DIBa). לאחר מכן, בוחרים באיזה חודש הם ירצו להתחיל לחסוך במניה או ב-ETF. לאחר מכן בוחרים את תאריך הכספון, שיכול להתבצע חודשית, פעמיים בחודש או אחת לרבעון, כאשר הוא יתממש ב-1 לחודש או ב-15 לחודש.

השלם את תוכנית החיסכון של ING DiBa. לאחר שנקבעו הנתונים, מתקבלת סקירה נוספת על ההגדרות שנבחרו יחד עם רשימת העלויות המורכבת משיעור חיסכון בתכנית חיסכון, עלויות קנייה, עמלה ועלויות מכירה. לאחר מכן, יש ללחוץ על "Freigabe starten". כל תכניות החיסכון ניתן למצוא תחת החשבון הישיר בתחום "Wertpapier-Sparen" וניתן לנהל אותן שם.