Eroare digitală dezvăluie vulnerabilitățile societății fără numerar

Vinerea trecută, o defecțiune cibernetică globală a dus la o creștere neașteptată a retragerilor de numerar în Marea Britanie, însumând 6 milioane de lire sterline retrase de la bancomate. Această perturbare a plăților digitale a evidențiat vulnerabilitatea tranziției către o societate fără numerar. Pentru mulți adulți din Marea Britanie, utilizarea zilnică a numerarului este o necesitate familiară. Anul trecut, numărul persoanelor care utilizează în principal numerarul pentru cheltuieli zilnice a crescut neașteptat cu 66% – pentru prima dată în patru ani. Asociația Băncilor UK Finance a publicat aceste cifre în aceeași săptămână în care Financial Conduct Authority (FCA) a explicat cum va fi asigurat accesul la numerar în viitor. Aceasta ar putea reprezenta o ușurare pentru consumatorii cei mai săraci și mai în vârstă, care depind cel mai mult de numerar. Cu toate acestea, lipsa lor de acces la serviciile bancare online și alte servicii digitale reprezintă o problemă mult mai mare. Adrian Roberts, directorul adjunct al Link, operatorul rețelei de bancomate din Marea Britanie, a subliniat: "Mesajul principal este că nu suntem pregătiți să devenim o societate fără numerar până când plățile digitale nu vor fi complet robuste, fiabile și accesibile pentru toți." Odată cu dispariția filialelor bancare tradiționale – în ultimii nouă ani au fost închise 6.000 – reglementatorul se bazează pe hub-uri bancare comune, dintre care 100 vor fi deschise până la sfârșitul anului; alte 250 sunt planificate. Acestea permit accesul la retrageri și depuneri de numerar, dar lipsesc reglementările legale pentru alte servicii bancare, ceea ce amplifică excluderea digitală. UK Finance raportează că în 2023, 60% dintre toți adulții au utilizat banking mobil. Aceasta înseamnă, de asemenea, că 40% nu au făcut-o. Hub-urile bancare oferă contact direct cu diverse filiale bancare, însă serviciile limitate îi frustrează pe clienți. Îngrijorările legate de securitatea conexiunilor IT fac ca unii bancheri comunitari să nu poată accesa datele clienților pe laptopurile lor, iar clienții trebuie să își aducă propriile dispozitive. Gestionarea finanțelor online implică, totuși, costuri. Este necesar un smartphone sau o tabletă care să susțină aplicația băncii. „Sărăcia de date” este o altă problemă; doar 5% din cei eligibili folosesc tarife sociale – pachete de telefonie mobilă și internet mai ieftine pentru beneficiarii de ajutor social. În cazul celor 13 milioane de britanici cu competențe digitale foarte reduse, dintre care jumătate au peste 70 de ani, devine evident de ce cei mai săraci din societate rămân adesea dependenți de numerar – nu este neapărat o alegere conștientă. Natalie Ceeney, președintele organizației Cash Access UK, consideră că băncile colaborează voluntar pentru a depăși problemele IT și pentru a oferi servicii hub uniforme. Excluderea digitală afectează însă capacitatea de a gestiona finanțele și, implicit, viața în general. Aceasta include și neutilizarea ofertelor online și a metodelor inovative de plată. Anul trecut, unul din șapte britanici a folosit „Buy now, pay later” pentru a împărți o plată mare în mai multe rate lunare fără dobândă – o soluție salvatoare pentru cei cu bugete restrânse. De asemenea, excluderea digitală afectează accesul la serviciile publice. Beneficiile guvernamentale precum Universal Credit sunt „digital by default”; ceea ce explică parțial cele 7,5 miliarde de lire sterline care nu sunt solicitate anual. Liniile de asistență telefonică sunt adesea subdimensionate. HM Revenue & Customs dorește să digitalizeze sistemul fiscal, dar în anii fiscali 2022-23 contribuabilii au petrecut echivalentul a 800 de ani în așteptare. Defecțiunea cibernetică de săptămâna trecută a cauzat, de asemenea, haos în sistemul de sănătate britanic. Majoritatea cabinetelor de medicină generală prioritizează programările digitale și oferă metode convenabile pentru a accesa rezultatele testelor și rețetele. Totuși, cei excluși digital depind de un sistem mai puțin performant. Pierderile recente ale smartphone-ului meu m-au făcut să realizez cât de indispensabilă este conectivitatea digitală. Nu am putut comanda un taxi, verifica emailurile în drum sau afla dacă linia Central era funcțională. Acest lucru poate părea banal, dar schimbarea profundă a capacității mele de a-mi gestiona zilnic activitățile a fost o experiență revelatoare. Dezavantajele educaționale și economice pentru cei care nu au competențe digitale suficiente sau mijloacele necesare sunt însă mult mai grave. După debaclul CrowdStrike, situația poate reveni la normal, dar pentru milioane de adulți din Marea Britanie, lipsa digitală continuă.