Fim do Período de Carência: Mutuários em Foco

O período de graça da fase de adiamento pandêmico para empréstimos estudantis está chegando ao fim. Esta semana, começa a realidade para muitos mutuários: inadimplências serão novamente rigorosamente penalizadas e relatadas às agências de crédito. Aproximadamente metade dos mutuários, de acordo com a TransUnion, utilizou a fase de adiamento devido à pandemia. No entanto, para cerca de dez milhões de devedores inadimplentes, a situação está se tornando crítica, conforme mostra um relatório do Government Accountability Office. Desses, 6,7 milhões já estão em atraso há mais de 90 dias, mas até agora foram protegidos por meio do adiamento contra registros de crédito negativos. Liz Pagel, especialista em crédito ao consumidor da TransUnion, explica que o comportamento de pagamento voltará a influenciar a avaliação de crédito a partir de outubro. Inadimplências superiores a 90 dias (outubro, novembro e dezembro) aparecerão em janeiro como atrasos sérios nos relatórios de crédito. Portanto, os mutuários devem iniciar os pagamentos até outubro para evitar impactos negativos em seu crédito. Jared Chase, da Signature Estate & Investment Advisors, alerta contra a pior opção: não fazer nada. Planejar estrategicamente com um consultor financeiro ou utilizar programas de apoio é recomendável. Consultores de dívida sem fins lucrativos como a Upsolve também podem ajudar a criar um plano de pagamento. Os novos programas de pagamento baseados em renda (IDR) do presidente Joe Biden, bem como o plano SAVE, que visam oferecer pagamentos mensais mais baixos, estão atualmente bloqueados por decisões judiciais. Enquanto se aguarda o desfecho das questões jurídicas, resta aos mutuários afetados, pelo menos, realizar os pagamentos mínimos para evitar danos à sua pontuação de crédito. Em última análise, os mutuários devem estar cientes de que inadimplências podem afetar a pontuação de crédito por até sete anos. Em caso de inadimplência no empréstimo, podem surgir outras consequências graves. Para evitar isso, Chase aconselha: "Definitivamente, não fiquem de braços cruzados. Realizem os pagamentos mínimos e ajustem o valor da retribuição à sua situação financeira assim que ela melhorar.