Brytyjscy regulatorzy są bliscy złagodzenia planowanego rozporządzenia, które miało zobowiązać banki i firmy płatnicze do wypłaty odszkodowania ofiarom oszustw w wysokości do 415 000 funtów. Według osób zaznajomionych z planem, nowe ograniczenie odszkodowania ma teraz wynosić jedynie 85 000 funtów, po tym jak pojawiły się obawy, że pierwotnie wyższy limit może uczynić system podatnym na nadużycia i zrujnować mniejsze firmy fintech.

Decyzja zapadła po intensywnym lobbingu ze strony sektora finansowego i ministerstw, które postrzegały nowy system jako potencjalne zagrożenie dla branży finansowej. Z kolei organizacje konsumenckie podkreślały, że wysokie granice odszkodowań stanowiłyby niezbędne zabezpieczenie dla ofiar oszustw.

Urząd ds. Systemów Płatności (PSR), odpowiedzialny za nadzór nad systemami płatności w Wielkiej Brytanii, planuje konsultacje dotyczące tego nowego limitu. Oficjalne ogłoszenie jest spodziewane jeszcze w tym tygodniu. Regulator zamierza również opublikować wyniki swojego śledztwa, które mają pokazać, ile z ostatnich przypadków oszustw wiąże się z transakcjami ponad £85,000. PSR dotychczas odmówił komentarza na temat tego, czy pierwotny limit £415,000 zostanie obniżony.

W 2023 roku brytyjscy konsumenci stracili łącznie 459,7 miliona funtów przez oszustwa „Authorised Push Payment” (APP), w których ofiary są nakłaniane do bezpośredniego przekazywania pieniędzy oszustom podszywającym się pod prawdziwych odbiorców. Zwrot tych kwot odbywa się obecnie na zasadzie dobrowolności, przy czym niektóre banki zwracają niemal wszystkie przypadki w całości, podczas gdy inne pokrywają mniej niż 10 procent zgłoszonych oszustw.

Tulip Siddiq, minister odpowiedzialna za sektor finansowy, wyraziła obawy dotyczące wpływu nowego systemu na branżę, podczas gdy jej konserwatywny poprzednik Bim Afolami zwrócił uwagę na "znaczne problemy" z planowanym reżimem.

Odcinek finansowy od dawna argumentował, że pierwotnie przewidziany limit wynoszący 415 000 funtów jest zbyt wysoki i mógłby zachęcać potencjalnych oszustów do organizowania fałszywych transakcji internetowych z wspólnikiem, aby maksymalnie wykorzystać odszkodowania od dostawców płatności. Z drugiej strony organy wskazały, że bank TSB od pięciu lat oferuje swoim klientom gwarancję zwrotu do 1 miliona funtów w przypadku oszustw.

Obniżenie limitu do 85 000 GBP doprowadziłoby maksymalną kwotę ochrony do zgodności z Programem Odszkodowań za Usługi Finansowe, który zabezpiecza depozyty w przypadku niewypłacalności banku. Niemniej jednak, w branży istnieją obawy, że nawet obniżony limit może narazić firmy finansowe na nieograniczone ryzyko odpowiedzialności w przypadku wielokrotnych oszustw.

W zeszłym miesiącu PSR stwierdziła, że istnieją znaczne różnice między brytyjskimi bankami w zakresie zwrotu środków w przypadku oszustw. Niektóre duże banki, takie jak Nationwide i TSB, całkowicie zwróciły ponad 95 procent utraconych kwot, podczas gdy inne, w tym cyfrowy bank Monzo, Danske Bank i AIB, dokonały pełnego zwrotu w mniej niż 10 procent zgłoszonych przypadków oszustw APP.

Rocio Concha, dyrektor organizacji konsumenckiej „Which?”, ostro skrytykowała obecny system: „Ofiary oszustw są wyjątkowo zawiedzione przez obecny system zwrotów, a wyniki są bardzo zróżnicowane w zależności od tego, w którym banku mają konto.”