Visszavonulás a bizonytalanságba: Növekvő nyugdíjaggodalmak az idősebb munkavállalók körében

Egyre több idősebb munkavállaló aggodalommal, nem pedig örömmel tekint közelgő nyugdíjazására. Egy nemrégiben a F&G Annuities & Life által végzett tanulmány szerint az 50 év feletti nyugdíjtervezők teljes 68%-a fontolgatja nyugdíjazásának elhalasztását – ami riasztó felismerés. Különösen erős a félelem az X generáció körében. Itt még 71% is fontolóra veszi a nyugdíjkorhatár kitolását. Négy jelentős pénzügyi aggodalom van, amelyek különösen meghatározóak. A legnagyobb aggodalmak közé tartozik a megfelelő megtakarítások hiánya. A GenXerek majdnem fele (49%) azt állítja, hogy emiatt szeretné elhalasztani nyugdíjazását. A Vanguard jelentése szerint az 55-64 évesek átlagos nyugdíjszámla-egyenlege mindössze 244.750 USD, míg a medián csak 87.571 USD. Ilyen alacsony összegekkel nehéz biztonságos, elegendő jövedelmet generálni a nyugdíjas évekre. Az agresszív megtakarítás a kulcs ahhoz, hogy ezt az aggodalmat leküzdjük. Ideális esetben a leendő nyugdíjasoknak az utolsó fizetésük körülbelül tízszeresét kellene megtakarítaniuk, és automatizált megtakarítási hozzájárulásokat kellene használniuk, hogy elérjék ezt a célt. Az Investor.gov megtakarítási célkalkulátorához hasonló eszközök segítenek meghatározni a havi megtakarítási szükségletet. Egy másik jelentős tényező az infláció, amely miatt a megkérdezettek 47%-a gondolkodik a nyugdíj elhalasztásán. Az elmúlt években az árak olyan mértékben emelkedtek, amit egy generáció óta nem láttunk. 2021 óta a legmagasabb éves inflációs ráta 8% volt, messze meghaladva a Fed által célzott 2%-ot. Ezen félelem enyhítésére segítséget nyújthat a társadalombiztosítási igény késleltetése 70 éves korig, hogy késleltetett nyugdíjjóváírásokat gyűjtsünk. További tervezés, mint egy kevésbé konzervatív befektetési stratégia, szintén segíthet enyhíteni a pénzügyi terheket. A GenXerek 42%-a számára az elegendő biztonsági tartalék hiánya is álmatlan éjszakákat okoz. Megfelelő társadalombiztosítás hiányában a legtöbbeknek csak a saját megtakarításaik maradnak. Itt segíthet egy annuitás vásárlása, amely garantált jövedelmet kínál – azonban ezt a döntést gondosan mérlegelni kell egy megbízható pénzügyi tanácsadóval. Végül a gyenge gazdasági körülményektől való félelem is arra készteti a GenXerek 31%-át, hogy elhalasszák nyugdíjazásukat. A 2008-as pénzügyi válság és a 2020-as pandémia traumatikus élményei után ez a generáció érthetően bizalmatlan a gazdasági stabilitás iránt. Itt segíthet egy bölcs vagyonmegosztás: körülbelül két évnyi likvid eszköznek hozzáférhetőnek kell lennie, hogy a piaci gyengeségeket tompítani lehessen. Ezen előkészületek lehetővé teszik, hogy egy gazdasági visszaesés során ne kelljen veszteséggel eladni. Ezekkel az intézkedésekkel leküzdhetők a négy legnagyobb pénzügyi félelem, és remélhetőleg a közelgő nyugdíjazás ismét több várakozással tekinthető.