השקעה נבונה: היכן שההון שלך גדל בבטחה

חשבון חיסכון מסורתי הוא לעיתים קרובות הבחירה הראשונה עבור חוסכים המעדיפים בטיחות. כאן הכסף שלכם מבוטח על ידי ה-FDIC וזמין בכל עת, בין אם דרך העברות מקוונות ובין אם באמצעות כרטיס חיוב/כספומט, בהתאם למדיניות הבנק. מלבד חשבונות חיסכון, קיימות אפשרויות נוספות רבות להפקיד את הכסף בצורה בטוחה ובכל זאת להשיג תשואה. להשגת תשואות גבוהות יותר, כדאי לשקול חשבון בעל ריבית גבוהה. בעוד חשבון חיסכון מסורתי מציע כיום ריבית שנתית של 0.46% לפי ה-FDIC, חשבונות חיסכון בעלי ריבית גבוהה יכולים להניב עד 5.25%, מבלי לסכן את ההון החסוך. איגרות חוב של הממשלה האמריקאית נחשבות כצורת ההשקעה הבטוחה ביותר, שכן הן מגובות באמינות האשראי והכנסות המס של ארצות הברית. ניירות ערך אלה פטורים ממסים פדרליים ומקומיים. ביטחונות דומים מספקות איגרות חוב מקומיות מבוטחות, שמונפקות על ידי גופים ממשלתיים למימון פרויקטים ציבוריים. פיקדונות קצובים, הידועים גם כ"תעודות פיקדון" (Certificates of Deposit, CDs), מהווים אפשרות נוספת עבור משקיעים המעדיפים בטיחות. אלה מציעים לרוב ריביות גבוהות יותר מחשבונות חיסכון, אם כי לרוב בתנאי שהכסף יישאר קשור עד למועד הפירעון. אף כאן ה-FDIC מבטח. חשבונות שוק הכסף משלבים את היתרונות של חשבונות חיסכון וחשבונות עובר ושב ומציעים ריביות גבוהות ואפשרות להוציא שיקים. גם חשבונות אלה מבוטחים על ידי ה-FDIC. מניות של חברות הנקראות "Dividend Aristocrats", חברות שהעלו את הדיבידנדים שלהן ברציפות לפחות במשך 25 שנים, מציעות אף הן צורת השקעה בטוחה. לחברות אלו יש בדרך כלל מודלים עסקיים יציבים ותזרים מזומנים עקבי, מה שהופך אותן לעמידות יותר בפני תנודות שוק. קרנות מחקות מדד, ובמיוחד אלו המחקות את מדד S&P 500, מבטיחות לטווח ארוך תשואות יציבות. לפי נתוני Forbes, משקיעים בקרנות מחקות מדד S&P 500 השיגו בממוצע תשואה שנתית של 10% לאורך זמן. קרנות גמל תעסוקתיות, כגון תוכנית 401(k), מציעות יתרונות משמעותיים. ההפקדות מתבצעות לפני ניכוי מס וההשקעה גדלה תחת הקלה מס. לעיתים קרובות המעסיק משתתף אף הוא בהפקדות נוספות. השקעות בנדל"ן מספקות אפשרות נוספת לקשור הון לטווח ארוך. עם זאת, מכירת נכסי נדל"ן יכולה להימשך חודשים או שנים, ולכן השקעה זו מתאימה רק לטווחים ארוכים. נדל"ן מציע יתרון של נכס מוחשי עם תשואות פוטנציאליות גבוהות, במיוחד במיקומים אטרקטיביים. לסיכום, עבור משקיעים הנמנעים מסיכון, צורות ההשקעה המבוטחות כמו CDs, איגרות חוב מקומיות מבוטחות, חשבונות חיסכון ואיגרות חוב ממשלתיות אמריקאיות עשויות להתאים. עבור אנשים המוכנים לקחת סיכונים גדולים יותר, השקעות במניות דיבידנד, קרנות מחקות מדדים או נדל"ן עשויות להיות מעניינות. מומלץ בחום להיוועץ עם יועץ פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה, על מנת לקבוע את מידת הסיכון האישית ואסטרטגיית ההשקעה המתאימה.