New Yorgi Föderaalreservpank on välja töötanud ja kehtestanud tarbijakrediidipaneeli, mis on andmekogu leibkondade kohustuste kohta, mis põhineb tarbijakrediidi andmetel. Tarbijakrediidipaneel pakub üksikasjalikku kvartaliandmestikku USA tarbijate paneeli kohta alates 1999. aastast kuni tänapäevani. Unikaalne valimiskujundus tagab juhusliku, riiklikult esindusliku 5% valimi USA tarbijatest, samuti nende leibkonnaliikmetest, kellel on krediidiaruanne.

Mis on Krediitkaardi kontod?

Krediitkaardikontod on olulised makromajanduslikud näitajad, mis mõjutavad laiemat majanduskeskkonda mitmel tasandil. Eestis on krediitkaartide kasutamine viimastel aastatel hoogustunud ning see on oluline osa nii eraisikute kui ka ettevõtete rahandusest. Eulerpool, olles juhtiv makromajandusandmete esitamise platvorm, esitleb detailselt krediitkaardikontode statistikat, mis on kriitilise tähtsusega, et mõista Eesti majanduse seisukorda ja tulevikuprognoose. Krediitkaardikontod peegeldavad tarbijate kulutamiskäitumist, mis omakorda mõjutab sisemajanduse koguprodukti (SKP) kasvu. Kui tarbijate usaldus majanduse vastu on kõrge, suureneb tõenäosus, et nad kasutavad oma krediitkaarte aktiivsemalt. See tähendab suuremaid tarbimiskulutusi, mis on üks peamisi majanduskasvu mootorid. Krediitkaardikontode arvu ning seal olevate rahaliste jääkide analüüs annab seega olulist teavet tarbijate finantskäitumise kohta. Eestis on krediitkaarditurule iseloomulik mõõdukas kasv, mida juhib peamiselt kaupade ja teenuste ostmine ning e-kaubandus. Lisaks kasutatakse krediitkaarte majandussuhetes ka varasemast enam turismi valdkonnas, mis toob kaasa rahvusvahelise raha liikumise ja mitmekesistab majanduse struktuuri. Eulerpooli andmed aitavad mõista, kuidas need tegurid mõjutavad krediitkaartide kasutamismustreid. Oluline on märkida, et krediitkaardikontode arv ning nende kasutamine sõltub paljuski pankade ja krediidiasutuste krediidipoliitikast. Eesti pangandusturg on aastate jooksul läbi teinud olulisi muutusi, milles kesksel kohal on regulatsioonid ja kliendile suunatud teenused. Pankade pakutavad krediitkaardid erinevad tingimuste, intressimäärade ja boonussüsteemide poolest, mis kujundavad lõppkokkuvõttes tarbijakäitumist ja laiemat turgu. Majanduslikult raskel ajal, näiteks majanduslanguse perioodidel, võivad krediitkaardikontod ja nende saldo mängida suurt rolli tarbekäitumise analüüsimisel. Tarbijad võivad olla ettevaatlikumad ja kasutada krediitkaarte säästvamalt, mis võib viia tarbimise languseni. Samuti võivad krediidiasutused piirata krediidi väljastamist, kuna laenu andmise risk suureneb. Eulerpooli andmed näitavad, kuidas majandustsüklid ja krediitkaardikontode statistika on omavahel seotud. Näiteks võib vahetult enne majanduslangust olla krediitkaardikasutus kõrge, kuna tarbijad püüavad säilitada eluviisi, hoolimata halvenevast majandusväljavaatest. Samas, majanduse taastumise perioodil võivad krediitkaardikontode näitajad tõusta, kuna tarbijate usaldus suureneb ja nad on valmis võtma rohkem riske. Detaiilsem makromajanduslik analüüs hõlmab ka krediidikaardi konto saldo ja tagasi maksmata summa kaardistamist. Need näitajad annavad aimu finantsasutuste krediidiriskidest ja tarbijate võlalõksu langemise riskist. Eulerpooli kasutajad saavad põhjaliku ülevaate krediitkaardikontode saldo trendidest ja nende võimalikust mõjust finantsstabiilsusele. Oluline on käsitleda ka krediitkaartide rolli inflatsioonimõjude tundmisel. Suurenenud krediitkaardikasutus võib viidata inflatsioonilistele survele, mis peegeldub kaupade ja teenuste hindade tõusus. Kui krediitkaartide saldo kasvab, võib see tähendada, et tarbijad laenavad rohkem, et endiselt mitmesuguseid kaupu ja teenuseid osta, hoolimata hindade tõusust. See on oluline indikaator, mis aitab keskpangal ja majandusplaneerijatel teha informeeritud otsuseid rahapoliitika ja inflatsiooni juhtimise kohta. Lisaks majandustsüklite ja inflatsioonimõjudele, tuleb arvestada ka tehnoloogiaalaste uuenduste ja digitaalmaksete mõju krediitkaardikontodele. Digitaalvääringute ja mobiiliseadmete rakenduste areng võib muuta krediitkaartide kasutamise mustrit ja viia uute finantsinstrumentide kasutuselevõtuni. Eestis on näiteks üha enam populaarsust kogunud mobiilimaksed ja kontaktivabad makseviisid, mis võivad tulevikus vähendada traditsiooniliste krediitkaartide kasutamist. Eulerpool jälgib neid trende ja pakub ajakohaseid andmeid, et analüüsida, kuidas uued tehnoloogiad mõjutavad krediitkaarditurgu. Lõpetuseks tuleb rõhutada krediitkaardivõlgade ja krediitkaartide haldamise oskuse olulisust. Eulerpooli andmed näitavad, et teadlik ja vastutustundlik krediitkaartide kasutamine aitab kaasa finantsstabiilsusele ja vähendab süsteemsete riskide tõenäosust. Eesti krediidiasutused on tegelenud finantshariduse edendamise ja vastutustundliku laenamise põhimõtete juurutamisega, mis aitab tarbijatel teha informeeritud otsuseid ja vältida liigseid finantssurveid. Kokkuvõttes pakuvad krediitkaardikontode andmed põhjalikku ülevaadet Eesti majanduse tervisest ja finantsturgude dünaamikast. Eulerpool kui usaldusväärne makromajandusandmete platvorm, võimaldab kasutajatel süvitsi analüüsida krediitkaardikontode statistikat ja sellega seotud majanduslikke mõjusid, pakkudes seeläbi väärtuslikku teavet teadlike finantsotsuste tegemiseks.