Britský finančný dozorný orgán FCA udelil digitálnej banke Starling pokutu vo výške 29 miliónov libier. Úrad obviňuje vznikajúci fintech z „šokujúco laxných“ kontrol proti finančným podvodom a nedostatočných opatrení na identifikáciu prania špinavých peňazí a porušovania sankcií. Napriek značnému rozšíreniu zákazníckej základne inštitút nedostatočne prispôsobil svoje systémy, kritizovala FCA v stredu.
„Mechanizmy monitorovania spoločnosti Starling v oblasti finančných sankcií boli šokujúco nedostatočné,“ povedala Therese Chambers, spoluriaditeľka oddelenia pre vynucovanie a dohľad nad trhom pri FCA. „To otvorilo finančný systém pre kriminálnikov a sankcionované osoby.“
Starling, ktorá sa rozrástla zo 43 000 klientov v roku 2017 na 3,6 milióna klientov v roku 2023, opakovane porušila dohodu s regulačnými úradmi, že nebude otvárať nové účty pre vysoko rizikových klientov, pokiaľ sa nezlepšia kontrolné systémy. Medzi septembrom 2021 a novembrom 2023 banka napriek nariadeniam otvorila 54 000 účtov pre približne 49 000 vysoko rizikových klientov, uviedla FCA.
Anfang 2023 stellte Starling intern fest, dass sein automatisiertes Screening-System sechs Jahre lang lediglich einen Bruchteil der Sanktionsliste überprüft hatte. Diese Entdeckung führte zu einer umfassenden internen Überprüfung, bei der „systematische Probleme“ in der Sanktionskontrolle festgestellt wurden. Infolgedessen meldete die Bank zahlreiche potenzielle Verstöße an die zuständigen Behörden.
Translation:
Začiatkom roka 2023 spoločnosť Starling interne zistila, že jej automatizovaný systém prehľadu počas šiestich rokov kontroloval len zlomok zoznamu sankcií. Tento objav viedol k rozsiahlej internej kontrole, pri ktorej boli zistené "systematické problémy" v kontrole sankcií. V dôsledku toho banka oznámila príslušným orgánom množstvo potenciálnych porušení.
FCA kritizovala, že vedenie spoločnosti Starling celkovo nemá potrebné skúsenosti a kompetencie na efektívnu implementáciu dobrovoľnej dohody o preskúmaní vysoko rizikových klientov. „Fintechy a vyzývatelia bánk často zjavne majú problémy pritiahnuť top manažment na dodržiavanie predpisov na boj proti finančnej kriminalite,“ uviedla Kathryn Westmore, vedúca vedecká pracovníčka v Centre pre financie a bezpečnosť na Royal United Services Institute.
Zakladateľka Starling Anne Boden odstúpila minulý rok po interných nezhodách s investormi. Dôvodom bolo rozhodnutie manažéra fondu Jupiter predať svoj podiel v Starling za cenu, ktorá znížila hodnotenie banky z 2,5 miliardy libier na medzi 1 miliardu a 1,5 miliardy libier. David Sproul, bývalý vedúci britskej praxe spoločnosti Deloitte, nastúpil ako nový predseda a prevzal zodpovednosť za riešenie nedostatkov.
„Za posledné roky sme masívne investovali do zlepšenia našich procesov dodržiavania predpisov,“ vyhlásil Sproul. Aktuálne problémy označil za „historické témy“, z ktorých sa spoločnosť poučila. Starling vyhľadal spoluprácu s FCA a vďaka tejto kooperácii mohol pôvodnú pokutu znížiť o 30 percent. Bez zľavy by suma činila 41 miliónov libier.
Der Fall Starling zeigt exemplarisch, vor welchen Herausforderungen Neobanken stehen, wenn es um die Skalierung von Compliance-Systemen bei schnellem Wachstum geht. Die zunehmenden Sanktionen nach dem russischen Einmarsch in die Ukraine haben den Prüfungsaufwand für Banken bei der Aufnahme neuer Kunden deutlich erhöht. Die FCA hat zudem 2022 angemerkt, dass ein Anstieg der Meldungen an die National Crime Agency Zweifel an der Qualität der Prüfungen aufkommen ließ.
("Prípad Starling ukazuje na príklade, pred akými výzvami stoja neobanky, keď ide o škálovanie systémov súladu pri rýchlom raste. Zvýšené sankcie po ruskom vpáde na Ukrajinu výrazne zvýšili kontrolnú záťaž pre banky pri získavaní nových klientov. FCA tiež v roku 2022 poznamenala, že nárast hlásení Národnej kriminálnej agentúre vyvolal pochybnosti o kvalite kontrol.")
Auch bei anderen Digitalbanken zieht die britische Aufsichtsbehörde die Zügel an. Der FCA zufolge wird derzeit eine zivilrechtliche Untersuchung zu den Geldwäschekontrollen bei Starling-Rivale Monzo durchgeführt. Diese wurde zuvor von einer strafrechtlichen zu einer zivilrechtlichen Angelegenheit herabgestuft.
Slovak:
Aj na ďalšie digitálne banky sprísňuje britský regulačný úrad pravidlá. Podľa FCA sa v súčasnosti vykonáva občianskoprávne vyšetrovanie kontrol prania špinavých peňazí u konkurenta Starling, banky Monzo. Táto záležitosť bola predtým znížená z trestnoprávnej na občianskoprávnu.
Claire Cross, partnerka v advokátskej kancelárii Corker Binning, očakáva ďalšie opatrenia zo strany FCA voči fintechom: „Predstavujú časť trhu, ktorá je pod intenzívnym dohľadom.“
