Aktüel Mevduat Faiz Oranlarına Bir Bakış

Geçtiğimiz ay, Federal Reserve politika faizini düşürdü ve bu da mevduat faizlerinin düşmesine yol açtı. Yine de vadeli mevduat hesaplarında (CD’ler) cazip getiriler elde etme ve böylece alım gücünü koruma imkânı bulunmaktadır. En iyi teklifler, %4'ün üzerindeki faiz oranlarına sahiptir. Şu anda, CD’ler geleneksel tasarruf hesaplarından çok daha yüksek getiri sunmaktadır. Ekim 2024 itibarıyla kısa vadeli CD’lerde (altı ile on iki ay) en yüksek faiz oranları yaklaşık %4,00 ile %4,50 APY arasında olup, bazı bankalar %5 APY’e kadar tekliflerde bulunmaktadır. Bir ila üç yıl vadeli orta ve uzun vadeli CD’ler de bu aralıklarda yer almakla birlikte, daha uzun vadelerde hafif düşüşler göstermektedir. Üç yılı aşan uzun vadeli CD’ler genellikle %4’e yakın veya daha düşük faiz oranları sunmaktadır. Şu anda en cazip teklif, 25.000 USD'lik yüksek bir minimum mevduat gerektiren bir yıllık CD için %4,42 APY sunan NexBank'ten gelmektedir. Bunu %4,30 APY ile iki banka yakından takip etmektedir. 2000'li yıllardan bu yana, Dotcom balonu ve küresel finans krizi ile şekillenen dönemlerden bu yana, CD faiz oranları Fed'in ekonomi politikası nedeniyle düşüş eğilimi göstermiştir. 2015 sonrası yavaş bir toparlanma başlamış, ardından pandemi 2020’de faizleri tekrar düşürmüştür. Ancak Mart 2022’den itibaren Fed’in son faiz artırım politikasıyla CD faiz oranları yeniden yükselmiştir. Eylül 2024’te Fed, enflasyon kontrol altında görünürken politika faizini düşürme kararı aldı. CD faiz oranları en yüksek seviyelerinden geri çekilse de tarihi karşılaştırmada hala yüksektir. CD'lerin gelişimine uzun vadeli bir bakış, geleneksel olarak daha uzun vadelerin daha yüksek faiz oranları sunduğunu göstermektedir. Ancak bugün en yüksek ortalama faiz oranı 12 aylık vade için bulunmaktadır. Bu durum, sıkça ekonomik belirsizliğin ya da gelecekteki faizlerin düşeceği beklentilerinin bir göstergesi olan faiz yapısının düzleştiğine veya tersine döndüğüne işaret etmektedir. Bir CD seçerken dikkat edin: yüksek bir APY çekici olabilir, ancak en iyi toplam getiriyi sağlamak için kararınızı etkileyebilecek başka faktörler de bulunmaktadır.