Pohľad na aktuálnu úrokovú krajinu CD

V minulom mesiaci Federálna rezerva znížila hlavnú úrokovú sadzbu, čo viedlo k poklesu úrokov z vkladov. Napriek tomu existuje možnosť zabezpečiť si atraktívne výnosy na termínovaných vkladoch (CDs) a tým zachovať svoju kúpnu silu. Najlepšie ponuky sa pohybujú na úrovni úrokových sadzieb nad 4 %. Aktuálne ponúkajú CDs výrazne vyššie výnosy ako tradičné sporiace účty. V októbri 2024 sa najvyššie úrokové sadzby pre krátkodobé CDs (šesť až dvanásť mesiacov) pohybujú okolo 4,00 % až 4,50 % APY, pričom niektoré banky ponúkajú dokonca až 5 % APY. Strednodobé až dlhodobé CDs, ktoré trvajú jeden až tri roky, sa tiež pohybujú v tomto rozmedzí, avšak pri dlhších lehotách dochádza k miernemu poklesu. Dlhodobé CDs, ktoré trvajú viac ako tri roky, často ponúkajú úrokové sadzby bližšie k 4 % alebo menej. Najatraktívnejšiu ponuku v súčasnosti poskytuje NexBank s úrokovou sadzbou 4,42 % APY na ich jednoročné CD, avšak s vysokým minimálnym vkladom 25 000 USD. Tesne za ňou nasledujú dve banky s 4,30 % APY. Od roku 2000, ktoré boli poznačené dotcom bublinou a globálnou finančnou krízou, sledovali úrokové sadzby CD klesajúci trend, poháňaný hospodárskou politikou Fedu. Po roku 2015 sa začalo pomalé oživenie, skôr než pandémia v roku 2020 opäť stlačila úrokové sadzby nadol. Avšak s nedávnou politikou zvyšovania úrokových sadzieb Fedu od marca 2022 začali úrokové sadzby CD opäť stúpať. V septembri 2024 sa Fed rozhodol znížiť hlavnú úrokovú sadzbu po tom, ako sa zdalo, že inflácia je pod kontrolou. Hoci úrokové sadzby z CD teraz klesajú z ich vrcholu, zostávajú v historickom porovnaní stále vysoké. Dlhodobý pohľad na vývoj CD ukazuje, že tradične dlhšie lehoty ponúkali vyššie úrokové sadzby. Dnes však najvyššia priemerná úroková sadzba pripadá na dobu splatnosti 12 mesiacov. To naznačuje vyrovnanie alebo zvrátenie výnosovej krivky, čo je často znakom hospodárskej neistoty alebo očakávania klesajúcich budúcich úrokov. Pri výbere CD si dávajte pozor: vysoká APY môže byť atraktívna, ale existujú aj ďalšie faktory, ktoré by mali ovplyvniť vaše rozhodnutie, aby ste dosiahli čo najlepší celkový výnos.