Klarna, o líder de mercado sueco no setor "Compre Agora, Pague Depois" (BNPL), foi multado pela Autoridade de Supervisão Financeira da Suécia FI em 500 milhões de coroas suecas (cerca de 45 milhões de dólares). O motivo: violações significativas das regulamentações contra a lavagem de dinheiro entre 2021 e 2022. Esses desenvolvimentos ocorrem em um momento crítico, já que a Klarna planeja uma oferta pública inicial nos EUA.
A FI constatou que a Klarna não realizou avaliações abrangentes de risco para potencial lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, nem estabeleceu procedimentos adequados para as obrigações de diligência devida em relação aos clientes. "O cumprimento das regulamentações de lavagem de dinheiro é essencial para prevenir atividades criminosas", afirmou o diretor-geral da FI, Daniel Barr.
Die Untersuchung sei jedoch nicht schwerwiegend genug, um eine Lizenzentziehung oder eine offizielle Verwarnung zu rechtfertigen. Stattdessen erhielt Klarna eine formale Rüge sowie die Geldstrafe. Das Unternehmen betonte, dass die Entscheidung der FI „eine Frage der Regelinterpretation und Anwendung“ sei und keine tatsächlichen Fälle von Geldwäsche beinhalte.
A Klarna, que foi lucrativa até 2019, entrou cada vez mais na zona de prejuízo devido à sua rápida expansão nos EUA. No terceiro trimestre de 2024, a empresa teve um lucro líquido de 216 milhões de coroas, mas registrou um prejuízo líquido de 116 milhões de coroas nos primeiros nove meses. A planejada oferta pública inicial, prevista para o primeiro trimestre de 2025, pode elevar a avaliação da empresa para até 20 bilhões de dólares.
O setor de BNPL está sob maior vigilância regulatória em todo o mundo. Defensores dos consumidores criticam o modelo de negócios por induzir as pessoas a contrair dívidas que não podem pagar. O Escritório de Proteção Financeira ao Consumidor dos EUA e o governo britânico planejam regular as ofertas de BNPL como cartões de crédito.
Klarna, fundada em 2005, experimentou uma ascensão íngreme, mas caiu de uma avaliação de 46 bilhões de dólares em 2021 para apenas 6,7 bilhões de dólares na última rodada de financiamento de 2022. Além disso, tensões internas entre o CEO Sebastian Siemiatkowski e o cofundador Victor Jacobsson afetaram a gestão da empresa. O representante de Jacobsson foi excluído do conselho em outubro.
A multa se insere em uma série de sanções financeiras contra bancos suecos como o Swedbank, que teve de pagar 4 bilhões de coroas por infrações semelhantes. Apesar dos desafios, a Klarna enfatizou levar a sério sua responsabilidade no cumprimento das regulamentações e se autodenominou como "o maior banco sueco ainda não investigado".
