Falha digital revela vulnerabilidades da sociedade sem dinheiro em espécie

Na última sexta-feira, uma falha cibernética global levou a um aumento inesperado de saques em dinheiro no Reino Unido, com 6 milhões de libras retiradas nos caixas eletrônicos. Esta interrupção nos pagamentos digitais evidenciou a vulnerabilidade da transição para uma sociedade sem dinheiro. Para muitos adultos no Reino Unido, lidar com dinheiro no dia a dia é uma necessidade familiar. No ano passado, o número de pessoas que usam principalmente dinheiro para despesas diárias aumentou inesperadamente em 66% – o primeiro aumento em quatro anos. A associação bancária UK Finance divulgou esses números na mesma semana em que a Financial Conduct Authority (FCA) delineou como o acesso ao dinheiro será garantido no futuro. Isso pode representar um alívio para os consumidores mais pobres e mais velhos, que dependem mais do dinheiro em espécie. No entanto, a falta de acesso ao internet banking e a outros serviços digitais é um problema muito maior. Adrian Roberts, vice-diretor geral da Link, operadora da rede de caixas eletrônicos do Reino Unido, destacou: "A mensagem principal é que não estamos prontos para nos tornar uma sociedade sem dinheiro antes que os pagamentos digitais sejam completamente robustos, confiáveis e acessíveis para todos." Com o desaparecimento das agências bancárias tradicionais – foram fechadas 6.000 nos últimos nove anos – os reguladores estão apostando em hubs bancários comunitários, dos quais 100 devem ser inaugurados até o final do ano; outros 250 estão planejados. Esses hubs permitem acesso a saques e depósitos de dinheiro, mas faltam regulamentações para outros serviços bancários, o que agrava a exclusão digital. A UK Finance relata que em 2023, 60% de todos os adultos usaram o banco móvel. Isso também significa que 40% não o fizeram. Embora os hubs bancários ofereçam contato direto com diversas filiais bancárias, os serviços limitados frustram os clientes. Preocupações de segurança nas conexões de TI fazem com que alguns banqueiros comunitários não possam acessar dados dos clientes em seus laptops, e os clientes tenham que trazer seus próprios dispositivos. Administrar as finanças online, contudo, tem custos. É necessário um smartphone ou tablet que suporte o aplicativo do banco. "Pobreza de dados" é outro problema; apenas 5% dos interessados utilizam tarifas sociais – pacotes móveis e de banda larga mais baratos para beneficiários de assistência social. Entre os 13 milhões de britânicos com competência digital muito baixa, metade dos quais tem mais de 70 anos, fica claro por que os mais pobres da sociedade muitas vezes dependem do dinheiro – não é necessariamente uma escolha consciente. Natalie Ceeney, presidente da Cash Access UK, comenta que os bancos estão cooperando voluntariamente para superar problemas de TI e oferecer serviços hub uniformes. A exclusão digital prejudica, no entanto, a capacidade de gerenciar as finanças e a vida em geral. Isso inclui não aproveitar as ofertas online e métodos inovadores de pagamento. No ano passado, um em cada sete britânicos utilizou o “Compre agora, pague depois” para dividir um grande pagamento em várias prestações mensais sem juros – uma tábua de salvação para aqueles com orçamento apertado. A exclusão digital também prejudica o acesso aos serviços públicos. Benefícios governamentais como o Universal Credit são "digitais por padrão"; o que explica em parte os estimados 7,5 bilhões de libras que não são solicitados anualmente. As linhas de atendimento telefônico estão frequentemente subestimadas. A HM Revenue & Customs quer digitalizar os impostos, mas nos anos fiscais de 2022-23, os contribuintes passaram o equivalente a 800 anos em espera telefônica. A falha cibernética da semana passada também causou caos no sistema de saúde britânico. A maioria das clínicas de saúde prioriza marcações de consultas digitais e oferece métodos convenientes para acessar resultados de exames e renovações de receitas. No entanto, os excluídos digitalmente dependem de um sistema inferior. A recente perda do meu smartphone me fez perceber como a conectividade digital é algo que dado como certo. Não pude chamar um táxi, verificar e-mails em movimento ou descobrir se a Central Line estava operando. Isso pode parecer trivial, mas a mudança profunda na minha capacidade de gerenciar a rotina diária foi uma experiência reveladora. As desvantagens educacionais e econômicas para aqueles que não têm habilidades ou recursos digitais suficientes são, no entanto, muito mais sérias. Após o desastre do CrowdStrike, a situação pode voltar ao normal, mas para milhões de adultos no Reino Unido, a exclusão digital continua.