Brittiläiset autoluotonantajat ovat saavuttaneet ratkaisevan etapin miljardien oikeusjutussa: Korkein oikeus on hyväksynyt niiden valituksen ennakkotapauksesta, joka voi asettaa rahoitusteollisuuden miljardikorvausvaatimusten eteen.
Tapauksen ytimessä ovat "piilotetut" palkkiot, joita pankit maksoivat autokauppiaille ilman, että asiakkaille kerrottiin niistä. Vetoomustuomioistuin päätti lokakuussa, että tämä käytäntö on kielletty, mikä käynnisti vaatimusten takaisinperintäaallon.
Financial Conduct Authority (FCA) aloitti jo tammikuussa komissioiden tarkastelun autoluottomarkkinoilla. Myyjiä korkeampien korkojen sopimiseen houkutelleet harkinnanvaraiset palkkiot kiellettiin vuonna 2021. Kuitenkin hovioikeuden tuomio laajensi ongelman kiinteisiin maksuihin, mikä vaikuttaa vielä useampiin luottoihin.
Tuomion jälkeen lainanantajat reagoivat kiireisesti: Close Brothers keskeytti kaikki uudet autolainat, kun taas Lloyds Banking Group, jonka tytäryhtiö Black Horse on autolainamarkkinoiden johtaja, keskeytti väliaikaisesti palkkiomaksut. Molemmat yritykset ovat tehneet suuria varauksia: Lloyds 450 miljoonaa puntaa, Close Brothers 400 miljoonaa puntaa.
Britannian autoluottomarkkinoiden volyymi oli vuonna 2022 52 miljardia puntaa. Moody'sin analyytikot arvioivat, että autoluotonantajien kokonaiskorvauskustannukset voivat olla jopa 30 miljardia puntaa. Tapauksessa on yhtäläisyyksiä maksuvakuutusskandaalin kanssa, joka maksoi pankkisektorille lopulta 50 miljardia puntaa.
FCA harkitsee alakohtaista korvausjärjestelmää selviytyäkseen odotettavissa olevasta kuluttajien kanteiden tulvasta. Tämä voisi tarkoittaa joko järjestelmätason sääntelyä, jossa pankit tarjoavat korvauksia aktiivisesti, tai valituksiin perustuvaa ratkaisua, jossa asianomaisten on itse tehtävä vaatimuksia.
Stephen Braviner Roman, FCA:n pääneuvonantaja, ilmoitti, että muita päätöksiä tehdään vasta korkeimman oikeuden ratkaisun jälkeen. Alan edustajat, kuten Adrian Dally Finance and Leasing Associationista, pitivät valitusta "erittäin hyvänä uutisena" ja korostivat oikeudellisen selkeyden merkitystä sektorin tulevaisuudelle.
Korkeimman oikeuden kuulemiset, joita johtaa Lordi Robert Reed, on määrä järjestää tammikuun ja huhtikuun 2024 välillä. Lopullista tuomiota odotetaan jännityksellä, koska se voi vaikuttaa paitsi autolainamarkkinoihin myös muihin Ison-Britannian kuluttajaluottojen alueisiin.
