Verkkohäiriö paljastaa käteisettömän yhteiskunnan heikkoudet

Viime perjantaina maailmanlaajuinen kyberhäiriö johti ennennäkemättömään käteisen nostojen lisääntymiseen Isossa-Britanniassa, jolloin pankkiautomaateista nostettiin 6 miljoonaa puntaa. Tämä häiriö digitaalisten maksujen järjestelmässä korosti siirtymän haavoittuvuutta kohti käteisvapaata yhteiskuntaa. Monille aikuisille Isossa-Britanniassa päivittäinen käteisen käyttö on tuttu välttämättömyys. Viime vuonna henkilöiden määrä, jotka käyttävät pääasiassa käteistä päivittäisiin menoihin, kasvoi odottamattomasti 66 prosenttia – ensimmäistä kertaa neljään vuoteen. UK Finance -pankkiyhdistys julkaisi nämä luvut samana viikkona, kun Financial Conduct Authority (FCA) esitti suunnitelmansa käteisen saatavuuden turvaamiseksi tulevaisuudessa. Tämä voisi helpottaa köyhimpiä ja vanhimpia kuluttajia, jotka ovat eniten riippuvaisia käteisestä. Heidän rajallinen pääsynsä verkkopankkitoimintaan ja muihin digitaalisiin palveluihin on kuitenkin huomattavasti suurempi ongelma. Adrian Roberts, brittiläisen pankkiautomaattiverkoston operaattorin Linkin varatoimitusjohtaja, korosti: "Tärkein viesti on, että emme ole valmiita siirtymään käteisettömään yhteiskuntaan, ennen kuin digitaaliset maksut ovat täysin luotettavia, kestäviä ja kaikille saavutettavissa." Perinteisten pankkikonttoreiden katoamisen myötä – viimeisten yhdeksän vuoden aikana on suljettu 6 000 konttoria – sääntelyn tavoitteena on yhteisiä pankkihubeja, joista 100 on määrä avata vuoden loppuun mennessä; suunnitteilla on lisäksi 250. Nämä mahdollistavat käteisnostot ja -talletukset, mutta muitten pankkipalveluiden osalta ei ole lainsäädäntöä, mikä lisää digitaalista syrjäytymistä. UK Finance raportoi, että vuonna 2023 60 prosenttia kaikista aikuisista käytti mobiilipankkia. Tämä tarkoittaa myös, että 40 prosenttia ei käyttänyt. Pankkihubit tarjoavat suoran kontaktin eri pankkikonttoreihin, mutta rajalliset palvelut turhauttavat asiakkaita. IT-yhteyksien turvallisuushuolista johtuen jotkut yhteisöpankkiirit eivät pääse käsiksi asiakastietoihin kannettavilta tietokoneiltaan, ja asiakkaiden on tuotava omat laitteensa. Verkkopankkitoiminnan hallinta on kuitenkin kustannuksellista. Tarvitaan älypuhelin tai tabletti, joka tukee pankin sovellusta. "Datanpuute" on toinen ongelma; vain 5 prosenttia oikeutetuista käyttää sosiaalihintoja – halvempia mobiili- ja laajakaistapaketteja tuensaajille. Niiden 13 miljoonan britin joukossa, joilla on erittäin alhainen digitaalinen osaaminen ja joista puolet on yli 70-vuotiaita, käy ilmi, miksi yhteiskunnan köyhimmät usein turvautuvat käteiseen – se ei ole välttämättä tietoinen valinta. Natalie Ceeney, Cash Access UK:n puheenjohtaja, katsoo, että pankit tekevät vapaaehtoista yhteistyötä IT-ongelmien voittamiseksi ja yhtenäisten hub-palveluiden tarjoamiseksi. Digitaalinen syrjäytyminen heikentää kuitenkin kykyä hallita taloutta ja elämää yleensä. Tämä sisältää myös verkko-ostosten ja innovatiivisten maksutapojen hyödyntämättä jättämisen. Viime vuonna yksi seitsemästä britistä käytti "osta nyt, maksa myöhemmin" -järjestelmää jakaakseen suuren maksun useisiin korottomiin kuukausieriin – elinehto niille, joilla on tiukka budjetti. Samoin digitaalinen syrjäytyminen haittaa julkisten palveluiden saatavuutta. Valtion etuudet, kuten Universal Credit, ovat "digitaalisesti ensisijaisia"; mikä osittain selittää arviolta 7,5 miljardia puntaa, joita vuosittain jää hakematta. Puhelinpalvelut ovat usein kroonisesti aliresursoituja. HM Revenue & Customs haluaa digitalisoida verotuksen, mutta verovuosina 2022-23 veronmaksajat viettivät yhteensä 800 vuotta jonossa. Viime viikon kyberhäiriö aiheutti myös kaaosta Ison-Britannian terveydenhuoltojärjestelmässä. Useimmat yleislääkärin vastaanotot priorisoivat digitaalisia ajanvarauksia ja tarjoavat helppoja tapoja saada tulokset ja uusia reseptit. Kuitenkin digitaalisesti syrjäytyneet joutuvat turvautumaan heikompaan järjestelmään. Älypuhelimeni menettäminen sai minut tajuamaan, kuinka itsestäänselvänä pidämme digitaalista yhteyttä. En voinut tilata taksia, tarkistaa sähköpostia matkan varrella tai selvittää, toimiiko Central Line. Tämä saattaa vaikuttaa triviaalilta, mutta kykyjeni merkittävä muutos arjen hallinnassa oli opettavainen kokemus. Koulutukselliset ja taloudelliset haitat niille, joilla ei ole riittäviä digitaalisia taitoja tai keinoja, ovat kuitenkin huomattavasti vakavampia. CrowdStriken epäonnistumisen jälkeen tilanne saattaa palautua ennalleen, mutta miljoonille aikuisille Isossa-Britanniassa digitaalinen häiriö jatkuu edelleen.