أعلى الفوائد على المدخرات: عوائد مرتفعة في حسابات التوفير ذات العائد العالي

للمستثمرين الذين يرغبون في حماية مدخراتهم من تقلبات السوق وتحقيق عائد جذاب في الوقت نفسه، يُعَد حساب التوفير عالي العائد خيارًا مرغوبًا. هذه الحسابات تعمل بشكل مشابه لحسابات التوفير التقليدية، لكنها تقدم معدلات فائدة أعلى بكثير – أحيانًا أكثر من 5% سنويًّا. نظرًا لتفاوت معدلات الفائدة بشكل كبير، من المهم إجراء البحث بعناية والعثور على عرض تنافسي. ينصح الأشخاص غير المتأكدين من أين يبدأون بمراجعة معدلات التوفير الحالية لتحديد أفضل العروض. وفقًا لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، فإن معدل الفائدة المتوسط لحسابات التوفير التقليدية يبلغ فقط 0.46%. أما الحسابات عالية العائد فتقدم في المقابل معدلات فائدة جذابة تتراوح غالبًا بين 4.5% و5% سنويًا أو حتى أكثر. تُقدم هذه المعدلات العالية عادةً من قبل البنوك الإلكترونية، ولكن بعض الاتحادات الائتمانية والبنوك المحلية يمكنها المنافسة أيضًا. على سبيل المثال، تقدم حاليًا بنك بوبّي أعلى معدل فائدة يبلغ 5.50% سنويًا لحساب التوفير الإلكتروني المميز الخاص بها، مع حد أدنى للإيداع قدره 1,000 دولار، وهذا المعدل مضمون لمدة ثلاثة أشهر. كما يعرض بنك بيترمينت حسابًا بفائدة 5.50% سنويًا، ولكنه في هذه الحالة حساب إدارة نقدية لعملاء الوساطة وليس حساب توفير تقليدي. ولا يتطلب هذا الحساب حدًا أدنى للإيداع. على مدار السنوات العشر الماضية، تغيرت معدلات الفائدة على حسابات التوفير بشكل كبير. من عام 2010 إلى 2015، كانت المعدلات منخفضة للغاية بسبب الأزمة المالية لعام 2008 وسياسة الصفر فائدة التي انتهجها بنك الاحتياطي الفيدرالي، حيث تراوحت ما بين 0.06% إلى 0.10%. بين عامي 2015 و2018، ارتفعت الفائدة تدريجيًا لكنها ظلت منخفضة تاريخيًا. ومع جائحة COVID-19 في عام 2020، شهدت الفائدة انخفاضًا حادًا مرة أخرى، حيث خفض الاحتياطي الفيدرالي الفائدة لتحفيز الاقتصاد، مما أدى إلى وصول معدلات التوفير إلى مستويات منخفضة جديدة تتراوح بين 0.05% إلى 0.06% بحلول منتصف عام 2021. منذ ذلك الحين، تعافت معدلات الفائدة بفضل زيادات الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي استجابة للتضخم الجامح. على الرغم من الزيادات الكبيرة في معدل الفائدة منذ عام 2021، لا تزال متوسطات معدلات التوفير منخفضة نسبيًا مقارنة بأشكال الاستثمار الأخرى. لذا، لا تُعَد حسابات التوفير خيارًا مناسبًا للأهداف الادخارية الطويلة الأجل مثل تعليم الطفل أو التقاعد. لكنها مثالية للأهداف قصيرة الأجل مثل صناديق الطوارئ أو دفعات مقدم المنازل أو رحلات العطلات، لكونها تتيح الوصول إلى الأموال في أي وقت. يمكن أن تقدم حسابات الودائع الأخرى مثل حسابات سوق المال وحسابات الودائع الثابتة معدلات فائدة مماثلة أو حتى أفضل، لكنها غالبًا تحد من وتيرة السحب. المفتاح هو العثور على حساب يقدم معدل فائدة تنافسي مع رسوم قليلة أو معدومة.