Найвищі відсотки за заощадженнями: Високий дохід на високоприбуткових ощадних рахунках

Для інвесторів, які прагнуть захистити свої заощадження від коливань ринку і при цьому отримати привабливу дохідність, ідеальним варіантом може стати ощадний рахунок високої дохідності (High-Yield-Sparkonto). Ці рахунки працюють подібно до традиційних ощадних рахунків, але пропонують значно вищі відсоткові ставки – подекуди понад 5% річних. Оскільки відсоткові ставки значно варіюються, важливо ретельно вивчити ринок і знайти конкурентоспроможну пропозицію. Тим, хто не знає, з чого почати, рекомендується ознайомитися з поточними відсотковими ставками на заощадження, щоб знайти найкращі пропозиції. Згідно з даними Федеральної корпорації зі страхування депозитів (FDIC), середня відсоткова ставка для традиційних ощадних рахунків становить лише 0,46%. Найпривабливіші відсотки пропонують рахунки високої дохідності, які часто дають 4,5% до 5% річних або навіть більше. Ці найвищі відсоткові ставки зазвичай пропонуються онлайн-банками, однак деякі кредитні спілки і місцеві банки також можуть конкурувати. Наприклад, банк Poppy Bank наразі пропонує найвищу відсоткову ставку в 5,50% річних для свого прем'єрного онлайн-ощадного рахунку. Мінімальний внесок становить 1.000 доларів, і ця відсоткова ставка гарантована протягом трьох місяців. Також Betterment пропонує рахунок із відсотковою ставкою 5,50% річних, однак це є рахунок для управління грошовими коштами для брокерських клієнтів, а не традиційний ощадний рахунок. Тут немає вимоги до мінімального внеску. За останні десять років відсоткові ставки на ощадні рахунки суттєво змінилися. З 2010 по 2015 рік вони були надзвичайно низькими через фінансову кризу 2008 року та політику нульових ставок Федеральної резервної системи США (Fed), становлячи близько 0,06% до 0,10%. Між 2015 і 2018 роками ставки поступово зростали, але залишалися історично низькими. З пандемією COVID-19 у 2020 році відбулося чергове драматичне падіння, оскільки Fed знизила ставки, щоб стимулювати економіку. Це призвело до нових мінімумів середніх ставок заощаджень до середини 2021 року – близько 0,05% до 0,06%. З того часу ставки відновилися завдяки підвищенню ставок Fed у відповідь на зростаючу інфляцію. Незважаючи на значне зростання ставок з 2021 року, середні ставки заощаджень у порівнянні з іншими видами інвестицій залишаються відносно низькими. Тому ощадні рахунки менш підходять для довгострокових цілей, таких як освіта дитини або пенсійні заощадження. Однак для короткострокових цілей, таких як резервні фонди, передоплата за будинок або подорожі, ощадні рахунки високої дохідності ідеальні, оскільки вони забезпечують постійний доступ до коштів. Інші депозитні рахунки, такі як рахунки грошового ринку і строкові депозити, можуть пропонувати схожі або навіть кращі відсоткові ставки, але часто обмежують частоту зняття коштів. Важливо знайти рахунок, який забезпечує конкурентоспроможну відсоткову ставку при низьких або відсутніх комісіях.