Нинішні теплові хвилі в США, які впливають на мільйони людей, призводять до значних пошкоджень дахів, врожаїв, доріг та електропостачання. Багато з цих пошкоджень важко кількісно оцінити і часто не покриваються страховками. Міста, регулюючі органи та компанії б'ють на сполох через зростання витрат на теплові хвилі, які щорічно завдають збитків у кілька десятків мільярдів доларів.

„Екстремальна спека — це не лише погодне явище“, — сказав Рікардо Лара, страховий комісар Каліфорнії, після публікації звіту про економічні та людські витрати від теплових хвиль. „Це тиха, ескалуюча катастрофа, яка руйнує здоров'я, економіку та інфраструктуру.“

Спекотні хвилі стали інтенсивнішими, тривалішими і втричі частішими, ніж 60 років тому, згідно з даними уряду. Тренд, ймовірно, триватиме, оскільки зміни клімату роблять все більше регіонів вразливими до рекордних температур.

Стандартні страхові поліси орієнтовані на раптові і випадкові пошкодження, як-от внаслідок пожеж, бурь та крадіжок, і часто не покривають поступові наслідки інтенсивної спеки.

«Екстремальна спека призводить до пошкоджень, які часто розвиваються з часом», — сказала Карен Коллінз, віце-президент Американської асоціації страхування майна і від нещасних випадків.

Тільки сільське господарство та будівельна індустрія США щорічно втрачають приблизно 100 мільярдів доларів продуктивності через екстремальну спеку, згідно з доповіддю страховика Aon.

До таких випадків належать також збільшення кількості нещасних випадків на роботі в спекотні дні. Згідно з даними Інституту досліджень компенсацій працівникам, травми будівельників зросли на 20 % у дні, коли температура піднімалася вище 35 градусів за Цельсієм, в порівнянні з більш помірними днями.

Спека може також вплинути на якість і кількість врожаїв, втрати, які можуть стати очевидними лише під час збирання врожаю. Державна програма страхування покриває збитки від спеки для деяких культур, але виключає деякі фрукти та овочі, такі як кавуни, гарбуз і салат.

Від великої спеки страждають також виробники, що може призводити до несправностей машин і збільшення кількості перерв для робітників. Каліфорнійське дослідження семи хвиль спеки оцінило, що вони коштували галузі понад 700 мільйонів доларів втраченої продуктивності. Однак компанії часто знаходять мало можливостей для компенсації таких втрат.

Зростаючою пропозицією для підприємств і місцевих урядів є поліси, виплати за якими залежать від температури. Такі поліси, відомі як параметричне страхування, по суті є ставкою на те, наскільки спекотно буде, і дозволяють підприємствам страхувати ризики, які важко покрити традиційним страхуванням.

Ці виплати, залежні від температури, вже деякий час використовуються комунальними підприємствами та іншими енергетичними компаніями, сказав Коул Майер, керуючий директор компанії Aon. Однак компанія спостерігає зростаючий інтерес з інших галузей, включаючи будівництво та сільське господарство.

«Ми тільки починаємо освоювати можливості цього інструменту», – сказав Майєр.

Однак теплові хвилі є більш передбачуваними, ніж інші природні катастрофи, що може зробити покриття дорогим у порівнянні з простою відкладенням грошей для покриття додаткових витрат, сказав Тед Ламм, заступник директора Центру права, енергетики та довкілля Каліфорнійського університету в Берклі.

„Якщо відомо, що кожного літа у Фініксі буде певна кількість днів з температурою понад 32 градусів за Цельсієм, мало сенсу страхувати цей ризик.“ Тим не менш, ці поліси можуть бути корисними для компаній, які зазнають певної комбінації ризиків.

Пошкодження, спричинені спекою, можуть призвести до значних андеррайтингових втрат для страхувальників, навіть якщо вони безпосередньо не покриті.

Якщо, наприклад, екстремальні температури деформують або розривають черепицю, дахи можуть стати більш уразливими до протікань або пошкоджень від бурі. Втрати через останнє зазвичай покриваються страховкою будинку. Також екстремальна спека може викликати тріщини в фундаментах, деформувати віконні рами та посилювати утворення цвілі.

Перегрів автомобільного двигуна також може призвести до несправностей, що збільшує кількість страхових випадків від буксирування або допомоги при поломках.

Давид Фландро, голова галузевого аналізу у перестраховикового брокера Howden Re, заявив, що далекосяжні наслідки екстремальних теплових хвиль становлять значний ризик для страхової галузі.

«Екстремальна спека впливає на інфраструктуру, навантажує енергетичні системи, загрожує сільському господарству та підвищує ризик інших природних катастроф», — сказав він.