บริษัทการเงิน เช่น ผู้ออกบัตรเครดิต ธนาคาร และผู้ให้บริการชำระเงิน เป็นเจ้าของข้อมูลลูกค้าจำนวนมหาศาล พวกเขากำลังค้นหาวิธีการสร้างรายได้จากข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเหล่านี้มากขึ้นเรื่อย ๆ บริษัทต่าง ๆ เช่น PayPal, Chase US และ Revolut กำลังร่วมมือกับพันธมิตรด้านโฆษณาเพื่อเสนอกิจกรรมการตลาดที่เรียกว่า "การตลาดบนพื้นฐานธุรกรรม" มากขึ้น

การใช้ข้อมูลทางการเงินจากการซื้อสินค้า พฤติกรรมการชำระเงิน และธุรกรรมทางการเงินของลูกค้า ช่วยให้บริษัทสามารถวางโฆษณาที่ตรงเป้าหมาย เหมาะกับความต้องการและความสนใจเฉพาะบุคคลของผู้บริโภคได้ รูปแบบการตลาดนี้ไม่เพียงแค่เพิ่มประสิทธิภาพของแคมเปญโฆษณา แต่ยังอาจนำไปสู่แหล่งรายได้ใหม่สำหรับสถาบันการเงิน ตัวอย่างเช่น PayPal มีแผนที่จะแสดงคำแนะนำส่วนบุคคลในเครือข่ายของตนบนพื้นฐานของประวัติการซื้อ ในขณะที่ Revolut ได้เริ่มทดลองแคมเปญแรกในความร่วมมือกับพันธมิตรทางการโฆษณาแล้ว

อย่างไรก็ตาม การใช้ข้อมูลลูกค้าที่เพิ่มขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ทางการตลาด กำลังเผชิญกับความสงสัยที่เพิ่มขึ้นจากผู้บริโภค จากการศึกษาล่าสุดของบริษัทวิจัยตลาด Kantar พบว่า 64 เปอร์เซ็นต์ของลูกค้าธนาคารในยุโรปที่ทำการสำรวจมีความกังวลเกี่ยวกับการใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาโดยบริษัทการเงิน ในขณะเดียวกัน ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นก็พร้อมที่จะใช้สิทธิของตนและค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้ข้อมูล.

ในสหราชอาณาจักร ตัวอย่างเช่น ลูกค้ามีโอกาสตามพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลในการขอข้อมูลเกี่ยวกับการใช้และการเก็บรักษาข้อมูลของพวกเขาจากธนาคาร ซึ่งส่งผลให้มีจำนวนคำขอ "Subject Access Requests" เพิ่มขึ้น - คำขอที่ลูกค้าสามารถขอสำเนาข้อมูลที่เก็บไว้และรับข้อมูลเกี่ยวกับการใช้งานของข้อมูลเหล่านั้น คำขอเหล่านี้เป็นเครื่องมือให้ผู้บริโภคใช้เพื่อตรวจสอบกิจกรรมของสถาบันการเงินและดำเนินการตามความจำเป็นหากพบว่ามีการใช้ข้อมูลโดยไม่ชอบด้วยกฎหมาย

ความพร้อมของบริษัทในการขยายกิจกรรมโฆษณาตามข้อมูลทางการเงิน อาจเพิ่มภาระต่อความไว้วางใจของลูกค้า "ผู้บริโภคจำนวนมากมองว่าสถาบันการเงินเป็นผู้ดำเนินการที่น่าเชื่อถือเป็นพิเศษเมื่อพูดถึงการจัดการข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ความคาดหวังนี้อาจผิดหวังจากการใช้โฆษณาที่ปรับเปลี่ยนตามบุคคลมากขึ้น" เจนนิเฟอร์ แฮร์ริส ผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายความเป็นส่วนตัวที่ PwC กล่าว

ท่ามกลางสถานการณ์นี้ อุตสาหกรรมกำลังเผชิญกับความท้าทายในการสร้างสมดุล: ในขณะที่สถาบันพยายามใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติมท่ามกลางการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากบริษัทเทคโนโลยี พวกเขาก็เสี่ยงต่อการทำลายความสัมพันธ์กับลูกค้าและละเมิดข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ หากไม่สามารถตอบสนองความคาดหวังของผู้บริโภคในเรื่องการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลได้

การใช้การตลาดที่สนับสนุนโดยธุรกรรมมีความละเอียดอ่อนเป็นพิเศษ เนื่องจากข้อมูลลูกค้าสามารถเปิดเผยรายละเอียดเกี่ยวกับความชอบส่วนบุคคลและสถานะทางการเงินได้มาก บริษัทเช่น Chase US และ PayPal จึงได้เริ่มดำเนินมาตรการเพื่อเพิ่มความโปร่งใสและให้ผู้บริโภคควบคุมข้อมูลของตนได้มากขึ้น เช่น ผ่านทางเลือกยกเลิกเฉพาะ

หัวข้อนี้กำลังถูกหน่วยงานกำกับดูแลจับตามองอย่างใกล้ชิดมากขึ้นเรื่อยๆ โดยปัจจุบันหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของสหราชอาณาจักร (FCA) และคณะกรรมการข้อมูลส่วนบุคคลแห่งยุโรป (EDPB) กำลังตรวจสอบว่ากฎระเบียบด้านการปกป้องข้อมูลที่มีอยู่นั้นเพียงพอหรือไม่ในการปกป้องผลประโยชน์ของผู้บริโภคและการใช้ข้อมูลโดยสถาบันการเงินได้รับการควบคุมอย่างเหมาะสมหรือไม่ ความกดดันต่ออุตสาหกรรมเพิ่มขึ้น