Британские автокредиторы достигли ключевого этапа в многомиллиардном судебном процессе: Верховный суд одобрил их апелляцию против прецедентного решения, которое потенциально подвергает финансовую индустрию требованиям о компенсации на миллиарды.
В центре внимания дела находятся «скрытые» комиссии, которые банки выплачивали автодилерам, не информируя об этом клиентов. Апелляционный суд в октябре постановил, что эта практика недопустима, что вызвало волну исков о возврате средств.
Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) еще в январе начало проверку комиссий на рынке автокредитования. Дискреционные комиссии, побуждавшие дилеров договариваться о более высоких процентных ставках, были запрещены в 2021 году. Однако решение апелляционного суда распространило проблему на фиксированные сборы, из-за чего под удар попали еще больше кредитов.
После вынесения приговора кредиторы отреагировали хаотично: Close Brothers приостановили все новые автокредиты, в то время как Lloyds Banking Group, чья дочерняя компания Black Horse является лидером на рынке автокредитов, временно прекратила выплаты комиссионных. Обе компании сформировали значительные резервы: Lloyds — 450 миллионов фунтов, Close Brothers — 400 миллионов фунтов.
Рынок автокредитов в Великобритании имел объем в 52 миллиарда фунтов в 2022 году. Аналитики Moody’s оценивают, что общие расходы на компенсации для автокредиторов могут достичь 30 миллиардов фунтов. Это делает случай аналогичным скандалу с платежной страховкой, который в конечном итоге обошелся банковскому сектору в 50 миллиардов фунтов.
FCA рассматривает возможность создания компенсационной системы для всей отрасли, чтобы справиться с ожидаемым потоком исков от потребителей. Это может быть либо системное решение, при котором банки проактивно предлагают компенсации, либо решение, основанное на жалобах, при котором пострадавшие должны активно предъявлять требования.
Стивен Бравинер Роман, генеральный юрист FCA, заявил, что дальнейшие решения будут приняты только после разъяснения Верховного суда. Представители отрасли, такие как Адриан Далли из Ассоциации финансов и лизинга, приветствовали апелляцию как «очень хорошую новость» и подчеркнули важность юридической ясности для будущего сектора.
Слушания в Верховном суде под председательством лорда Роберта Рида должны состояться между январем и апрелем 2024 года. Окончательное решение ожидается с нетерпением, так как оно может повлиять не только на рынок автокредитования, но и на другие области британского потребительского кредитования.
