Шведский лидер на рынке «Купи сейчас, заплати позже» (BNPL) Klarna был оштрафован шведским финансовым надзорным органом FI на 500 миллионов шведских крон (примерно 45 миллионов долларов США). Причина: значительные нарушения правил противодействия отмыванию денег между 2021 и 2022 годами. Эти события происходят в критический момент, поскольку Klarna планирует выход на биржу в США.
FI установил, что Klarna не проводила комплексные оценки рисков потенциального отмывания денег или финансирования терроризма и не установила адекватных процедур должной осмотрительности в отношении клиентов. "Соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег имеет большое значение для предотвращения преступной деятельности", — заявил генеральный директор FI Даниэль Барр.
Однако расследование было недостаточно серьезным, чтобы оправдать лишение лицензии или официальное предупреждение. Вместо этого Klarna получила формальный выговор и штраф. Компания подчеркнула, что решение FI «является вопросом интерпретации и применения правил», а не включает в себя реальные случаи отмывания денег.
Klarna, которая была прибыльной до 2019 года, из-за стремительной экспансии в США все больше погружалась в зону убытков. В третьем квартале 2024 года компания получила чистую прибыль в размере 216 миллионов крон, но за первые девять месяцев зафиксировала чистый убыток в 116 миллионов крон. Запланированный на первый квартал 2025 года выход на биржу может увеличить оценку компании до 20 миллиардов долларов США.
Сектор BNPL находится под усиленным регулированием по всему миру. Защитники прав потребителей критикуют бизнес-модель за то, что она побуждает людей брать кредиты, которые они не могут себе позволить. Бюро финансовой защиты потребителей США и правительство Великобритании планируют регулировать предложения BNPL, как кредитные карты.
Klarna, основанная в 2005 году, пережила стремительный рост, но ее оценка упала с 46 миллиардов долларов в 2021 году до всего 6,7 миллиардов долларов на последнем раунде финансирования в 2022 году. Кроме того, внутренние напряжённости между генеральным директором Себастьяном Сьемиратковски и соучредителем Виктором Якобссоном осложнили руководство компанией. Представитель Якобссона был исключён из совета директоров в октябре.
Штраф является частью серии штрафов против шведских банков, таких как Swedbank, который заплатил 4 миллиарда крон за аналогичные нарушения. Несмотря на трудности, Klarna подчеркнула, что серьезно относится к своей ответственности в соблюдении нормативных требований, и назвала себя "крупнейшим шведским банком, который еще не проверяли".
