Consumentenkrediet (exclusief studieleningen) wordt gedefinieerd als leningen door Britse individuen om huidige uitgaven voor goederen en/of diensten te financieren, met uitzondering van leningen die worden uitgegeven door de Student Loans Company. Consumentenkrediet (exclusief studieleningen) is onderverdeeld in twee componenten: creditcardleningen en 'andere' leningen (voornamelijk roodstanden en andere leningen/voorschotten).

Wat is Consumentenkrediet

Consumentenkrediet is een cruciale component binnen de conjunctuur van iedere economie. Binnen deze context richt Eulerpool zich op gedetailleerde weergaven en analyses van macro-economische gegevens. In deze overzichtelijke en professionele beschrijving van het macro-economische thema 'Consumentenkrediet' zal dieper worden ingegaan op de betekenis, de dynamiek en het belang van consumentenkrediet in de Nederlandse economie. Consumentenkrediet verwijst naar de verschillende vormen van leningen en financiële producten die beschikbaar zijn voor individuen om consumptiegoederen en -diensten te kopen. Dit omvat soorten krediet zoals persoonlijke leningen, doorlopende kredieten, creditcards en winkelpassen. Consumentenkrediet stelt consumenten in staat om aankopen te spreiden over een langere periode, wat hen flexibiliteit biedt in hun uitgavenpatroon. Dit kan variëren van alledaagse aankopen zoals voedsel en kleding tot grote uitgaven zoals auto's of huizenrenovaties. Een robuuste sector voor consumentenkrediet is essentieel voor een gezonde economie. Het bevordert consumentenuitgaven, wat een primaire motor is voor economische groei. Wanneer consumenten toegang hebben tot krediet, kunnen ze hun uitgaven verhogen, wat leidt tot een toename van de vraag naar goederen en diensten. Dit resulteert op zijn beurt in hogere omzet voor bedrijven, die vervolgens kunnen investeren in uitbreiding en innovatie, wat weer werkgelegenheid creëert en zo de economische cyclus versterkt. Binnen de Nederlandse context heeft consumentenkrediet een unieke plaats. De Nederlandse financiële markt is goed ontwikkeld, en er zijn tal van instellingen die consumentenkrediet aanbieden, variërend van traditionele banken tot fintechbedrijven. Dit diverse aanbod zorgt ervoor dat consumenten een breed scala aan kredietopties hebben, wat de concurrentie bevordert en betere voorwaarden voor leners mogelijk maakt. Veel factoren beïnvloeden de beschikbaarheid en de kosten van consumentenkrediet. Rentetarieven zijn een van de belangrijkste factoren. De Europese Centrale Bank (ECB) speelt hierin een cruciale rol door het vaststellen van de rentetarieven. Wanneer de ECB de rente verlaagt, wordt lenen goedkoper, wat consumenten aanmoedigt om meer krediet op te nemen. Aan de andere kant kan een verhoging van de rente leningen duurder maken, wat kan leiden tot een afname van het kredietgebruik en dus de consumentenbestedingen. Bovendien hebben ook economische omstandigheden een grote invloed. In periodes van economische groei zijn banken doorgaans meer geneigd om leningen te verstrekken, omdat de kans groter is dat leners hun schulden kunnen terugbetalen. Tijdens economische recessies daarentegen, worden banken voorzichtiger en kunnen de kredietvoorwaarden strenger worden, wat de beschikbaarheid van consumentenkrediet beperkt. Beleidsmaatregelen van de overheid zijn ook van invloed op de consumentenkredietmarkt. Er zijn wet- en regelgeving in werking om consumenten te beschermen tegen overmatige schuldenlast en oneerlijke kredietverstrekking. De Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM) speelt een centrale rol in het toezicht op de consumentenkredietmarkt. De AFM zorgt ervoor dat kredietverstrekkers zich houden aan de richtlijnen met betrekking tot verantwoord lenen, transparantie en bescherming van consumentenrechten. Consumentenkrediet brengt zowel kansen als risico’s met zich mee. Aan de ene kant biedt het consumenten de mogelijkheid om aankopen te doen die ze anders niet zouden kunnen betalen. Dit kan hun levensstandaard verbeteren en bijdragen aan het economische welzijn. Aan de andere kant kan overmatige afhankelijkheid van krediet leiden tot financiële problemen, waaronder hoge schulden en betalingsachterstanden. Het is van essentieel belang voor consumenten om goed geïnformeerd te zijn over de voorwaarden en kosten van krediet, en om verantwoordelijk te lenen. Daarbij kunnen kredietverstrekkers en toezichthouders een educatieve rol spelen door het verstrekken van duidelijke en begrijpelijke informatie. Wat betreft de prestaties van consumentenkrediet, bieden diverse economische indicatoren inzicht. Indicatoren zoals de totale uitstaande consumentenkredieten, de gemiddelde rente op persoonlijke leningen, en het percentage wanbetalingen kunnen gebruikt worden om de gezondheid van de consumentenkredietmarkt te meten. Eulerpool biedt op haar platform gedetailleerde gegevens en analyses die gebruikers helpen om trends en patronen binnen de consumentenkredietmarkt te begrijpen en te analyseren. Een actueel voorbeeld van de invloed van consumentenkrediet op de economie kan worden gevonden in de COVID-19-pandemie. De pandemie heeft een aanzienlijke impact gehad op de consumentenkredietmarkt, aangezien veel huishoudens financiële tegenslagen hebben gekend. De Nederlandse overheid heeft diverse steunmaatregelen geïntroduceerd om huishoudens en bedrijven te ondersteunen, waaronder betalingsuitstel op leningen en het verstrekken van noodkredieten. Dit heeft geholpen om de onmiddellijke economische schokken op te vangen en de kredietmarkt te stabiliseren. Op de lange termijn wordt verwacht dat de consumentenkredietmarkt blijft evolueren, gedreven door factoren zoals technologische innovatie en veranderende consumentvoorkeuren. Fintech bedrijven introduceren nieuwe kredietvormen en -producten, zoals buy now, pay later (BNPL) diensten, die consumenten nog meer flexibiliteit bieden bij het beheren van hun uitgaven. Deze ontwikkelingen kunnen aanzienlijke implicaties hebben voor de kredietmarkt en zullen waarschijnlijk leiden tot nieuwe regulatoire uitdagingen en kansen. In afsluiting is consumentenkrediet een dynamisch en complex onderdeel van de macro-economische omgeving. Het speelt een vitale rol bij het stimuleren van consumentenbestedingen en het bevorderen van economische groei. Tegelijkertijd vereist het een zorgvuldige balans om ervoor te zorgen dat consumenten niet in financiële problemen komen. Bij Eulerpool streven we ernaar om nauwkeurige en uitgebreide macro-economische gegevens te leveren, zodat onze gebruikers goed geïnformeerde beslissingen kunnen nemen en beter inzicht krijgen in de vele facetten van de consumentenkredietmarkt.