Pasitraukimas į nežinomybę: Augančios pensinio amžiaus baimės tarp vyresnių darbuotojų

Vis daugiau vyresnio amžiaus darbuotojų su nerimu, o ne džiaugsmu laukia savo artėjančios pensijos. Neseniai F&G Annuities & Life atliktas tyrimas rodo, kad net 68% vyresnių nei 50 metų pensijos planuotojų svarsto galimybę atidėti savo pensiją – tai kelia didelį susirūpinimą. Labiausiai nerimą kelia baimės tarp X kartos. Čia net 71% svarsto galimybę atidėti pensijos amžių. Tam lemtingos keturios pagrindinės finansinės baimės. Viena iš didžiausių rūpesčių yra nepakankamos santaupos. Beveik pusė X kartos (49%) teigia, kad dėl šios priežasties nori atidėti savo pensiją. „Vanguard“ ataskaita rodo, kad vidutinė 55-64 metų amžiaus grupės pensijų sąskaitų būklė siekia tik 244 750 JAV dolerių, o mediana yra tik 87 571 JAV dolerių. Su tokiomis žemomis sumomis sunku užtikrinti pakankamas pajamas pensijoje. Intensyvus taupymas yra raktas į šios problemos sprendimą. Idealiu atveju būsimi pensininkai turėtų sutaupyti apie dešimteriopą savo paskutinio atlyginimo sumą ir naudotis automatizuotais taupymo įnašais, kad pasiektų šį tikslą. Tokie įrankiai kaip plano taupymo kalkuliatorius iš Investor.gov padeda nustatyti mėnesinį taupymo poreikį. Kitas svarbus veiksnys yra infliacija, dėl kurios 47% apklaustųjų svarsto apie pensijos atidėjimą. Pastaraisiais metais kainos kilo stipriau nei ankstesnė karta matė. Didžiausias metinis infliacijos lygis nuo 2021 metų siekė 8%, gerokai viršijantis Fed siektiną 2% rodiklį. Norint sušvelninti šią baimę, gali padėti socialinės apsaugos teisių atidėjimas iki 70 metų, siekiant surinkti atidėtas pensijų kredito įmokas. Papildomas planavimas, pavyzdžiui, mažiau konservatyvi investavimo strategija, taip pat gali padėti sumažinti finansinę naštą. 42% X kartos taip pat rūpi saugumo pagalvėlės nebuvimas, kas sukelia bemieges naktis. Be pakankamų socialinių apsaugos priemonių daugumai lieka tik jų pačių santaupos. Čia gali padėti anuiteto, kuris siūlo garantuotas pajamas, pirkimas – sprendimas, kurį reikėtų priimti su patikimo finansinio konsultanto patarimu. Galiausiai, baimė dėl prasmingų ekonominių sąlygų taip pat priveda prie to, kad 31% X kartos nori atidėti savo pensiją. Po trauminių 2008 metų finansinės krizės ir 2020 metų pandemijos patyrimų ši karta suprantamai nepasitiki ekonominiu stabilumu. Protingas turto paskirstymas čia gali padėti: apie dvejus metus likvidžių lėšų turėtų būti prieinamos siekiant sušvelninti rinkos nuosmukius. Ši priemonė suteikia galimybę nuosmukio metu neparduoti turto su nuostoliais. Tokios priemonės gali padėti įveikti keturias didžiausias finansines baimes ir vėl laukiamą pensiją sutikti su didesniu džiaugsmu.