De britiske bilkreditgivere har nået en afgørende etape i en milliardretssag: Højesteret har accepteret deres appel mod en skelsættende dom, der potentielt kan konfrontere finansindustrien med milliardkrav om erstatning.
I centrum af sagen står "skjulte" provisioner, som banker betalte til bilforhandlere uden at informere kunderne om det. Appelretten besluttede i oktober, at denne praksis er ulovlig, hvilket udløste en bølge af tilbagebetalingskrav.
Die Financial Conduct Authority (FCA) havde allerede i januar indledt en gennemgang af provisioner på bilkreditmarkedet. Diskretionære provisioner, som fik forhandlere til at aftale højere renter, blev forbudt i 2021. Appelrettens dom udvidede dog problemet til faste gebyrer, hvilket påvirker endnu flere lån.
Efter dommen reagerede långiverne hektisk: Close Brothers satte alle nye billån på pause, mens Lloyds Banking Group, hvis datterselskab Black Horse er markedsleder inden for billån, midlertidigt suspenderede provisionsbetalinger. Begge virksomheder har foretaget store hensættelser: Lloyds 450 millioner pund, Close Brothers 400 millioner pund.
Det britiske billånmarked havde i 2022 et volumen på 52 milliarder pund. Analytikere fra Moody’s vurderer, at de samlede kompensationsomkostninger for billånudbydere kan nå op på 30 milliarder pund. Dette viser paralleller til skandalen om betalingsbeskyttelsesforsikring, som til sidst kostede banksektoren 50 milliarder pund.
FCA overvejer et branchedækkende kompensationssystem for at håndtere den forventede bølge af forbrugersøgsmål. Der kunne enten indføres en systemomfattende ordning, hvor banker proaktivt tilbyder kompensation, eller en klagebaseret løsning, hvor berørte aktivt skal fremsætte krav.
Stephen Braviner Roman, FCA's generaladvokat, erklærede, at yderligere beslutninger først ville blive truffet, efter at højesteret havde afklaret sagen. Branchefolk som Adrian Dally fra Finance and Leasing Association hilste appellen velkommen som "meget gode nyheder" og understregede betydningen af juridisk klarhed for sektorens fremtid.
Høringerne for højesteret, ledet af Lord Robert Reed, skal finde sted mellem januar og april 2024. Den endelige dom forventes med spænding, da den ikke kun kan påvirke markedet for autolån, men også andre områder af det britiske forbrugerkreditter.
