Chìa khóa để thịnh vượng bền vững: Đầu tư cổ tức

Giấc mơ về sự độc lập tài chính và thu nhập thụ động ngày càng tăng đang trở nên phổ biến. Một phương pháp đáng tin cậy để đạt được mục tiêu này là đầu tư vào cổ tức. Cổ tức là một phần lợi nhuận của doanh nghiệp, được chi trả định kỳ cho các cổ đông, thường là hàng quý hoặc hàng tháng. Nhà đầu tư vào các cổ phiếu chi trả cổ tức nhận được thu nhập dựa trên số lượng cổ phần của họ. Đặc biệt, trong các công ty đã thành lập thuộc ngành công nghiệp dịch vụ tiện ích, y tế, hoặc bất động sản, cổ tức rất phổ biến. Tuy nhiên, các đại gia công nghệ như Apple và Meta hiện cũng đang cung cấp cổ tức nhỏ. Xu hướng nổi bật: Cổ tức tái đầu tư cung cấp tiềm năng tăng trưởng theo cấp số nhân trong dài hạn. Hiệu ứng lãi kép có nghĩa là các khoản chi trả cổ tức có thể tăng lên đáng kể theo thời gian nếu được sử dụng để mua thêm cổ phiếu. Với khoản đầu tư ban đầu 10.000 đô la vào một cổ phiếu có cổ tức hàng năm 4,5%, tái đầu tư trong 20 năm có thể tăng lên hơn 24.000 đô la - mà không tính đến sự tăng trưởng của giá cổ phiếu. Điều này cho thấy tiềm năng to lớn mà đầu tư vào cổ tức có thể mang lại trong dài hạn. Tuy nhiên, cổ phiếu chia cổ tức cũng mang lại các lợi ích bổ sung: Chúng thường ít biến động hơn so với các cổ phiếu không có cổ tức, đem lại sự ổn định cho danh mục đầu tư. Trong thời kỳ biến động, cổ tức phục vụ như dòng tiền thường xuyên và giảm thiểu thua lỗ. Dữ liệu lịch sử cho thấy các công ty chi trả cổ tức thường hoạt động tốt hơn so với các đối tác không có cổ tức. Ngoài ra, cổ tức đủ điều kiện được xử lý thuế thuận lợi hơn so với thu nhập thông thường. Mức thuế cho cổ tức đủ điều kiện vào năm 2024 dao động từ 0% đến 20%, trong khi thu nhập thông thường có thể bị đánh thuế đến 37%. Tuy nhiên, cũng có những rủi ro. Các công ty có thể giảm hoặc ngừng chi trả cổ tức nếu tình hình tài chính của họ xấu đi. Điều này thường được quan sát thấy trong các ngành công nghiệp chu kỳ như năng lượng. Một ví dụ nổi bật là BP, đã giảm cổ tức 50% vào năm 2020. Medical Properties Trust cũng đã giảm cổ tức gần đây 47% do sự phá sản của một khách thuê quan trọng. Để giảm thiểu rủi ro, đa dạng hóa danh mục đầu tư qua các ngành khác nhau là điều cần thiết. Các cổ phiếu có cổ tức cao có thể trở thành người chiến thắng dài hạn hoặc trở thành "cạm bẫy lợi tức", nơi mà cổ tức cao do giá cổ phiếu giảm và công ty gặp vấn đề. Những ai muốn đầu tư vào cổ tức nên chọn các công ty có lịch sử vững chắc và tỷ lệ chi trả bền vững. Tỷ lệ chi trả dưới 70% được coi là bền vững, tuy nhiên có sự khác biệt tùy theo ngành. Các cổng thông tin tài chính và công cụ giúp nhận diện các cổ phiếu có cổ tức tốt nhất. Một cố vấn tài chính cũng có thể hỗ trợ phát triển chiến lược đầu tư phù hợp. Ví dụ về các cổ phiếu có cổ tức mạnh: Tập đoàn Altria, đứng đầu ngành công nghiệp thuốc lá, hiện đang cung cấp tỷ suất cổ tức khoảng 7,55%. Johnson & Johnson, một công ty y tế đa dạng, đã tăng cổ tức 62 năm liên tiếp, đem lại sự ổn định và tin cậy. Đầu tư vào bất động sản, chẳng hạn thông qua các nền tảng như Groundfloor, cũng là một cách để tạo dựng tài sản. Các nền tảng này cho phép cả nhà đầu tư nhỏ cũng có thể tham gia vào thị trường bất động sản với lợi suất dự tính từ 8% đến 15%. Đầu tư vào cổ tức đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và chiến lược dài hạn. Bằng cách chọn các công ty có cổ tức mạnh và tái đầu tư cổ tức, người ta có thể tăng thu nhập thụ động một cách liên tục. Với đa dạng hóa hợp lý và đánh giá rủi ro, khái niệm này cung cấp một con đường vững chắc đến tự do tài chính.