İngiliz finans denetim kurumu FCA, dijital banka Starling'e 29 milyon pound para cezası verdi. Kurum, yükselen fintech şirketini finansal suçlara karşı "korkunç derecede gevşek" kontroller ve kara para aklama ve yaptırım ihlallerini belirleme konusunda yetersiz önlemler almakla suçluyor. FCA, çarşamba günü yaptığı açıklamada, müşteri tabanındaki önemli genişlemeye rağmen, kurumun sistemlerini yeterince uyarlamadığını eleştirdi.
„Starling'in mali yaptırımlar alanındaki denetim mekanizmaları şok edici derecede yetersizdi“ dedi FCA Yaptırım ve Piyasa Gözetimi Departmanı'nın Eş Yöneticisi Therese Chambers. „Bu, finansal sistemi suçlulara ve yaptırım uygulanan kişilere sonuna kadar açtı.“
2017 yılında 43.000 müşteriden 2023 yılında 3,6 milyon müşteriye ulaşan Starling, son yıllarda kontrol sistemleri iyileştirilene kadar yüksek riskli müşteriler için yeni hesaplar açmama konusunda düzenleyicilerle yaptığı bir anlaşmayı defalarca ihlal etti. FCA, Eylül 2021 ile Kasım 2023 arasında, bankanın bu kısıtlamalarına rağmen yaklaşık 49.000 yüksek riskli müşteri için 54.000 hesap açtığını bildirdi.
2023'ün başında, Starling içsel olarak otomatik tarama sisteminin altı yıl boyunca yaptırım listesinin yalnızca bir kısmını kontrol ettiğini tespit etti. Bu keşif, yaptırım kontrolünde "sistematik sorunlar" belirlenen kapsamlı bir iç incelemeye yol açtı. Sonuç olarak, banka çok sayıda potansiyel ihlali ilgili yetkililere bildirdi.
FCA, Starling yönetim ekibinin yüksek riskli müşterilerin gözden geçirilmesi için gönüllü anlaşmayı etkili bir şekilde uygulamak için gerekli deneyim ve yetkinlikten yoksun olduğunu eleştirdi. "Fintech'ler ve meydan okuyan bankalar, finansal suçlarla mücadele düzenlemelerine uyum sağlamak için üst yönetimi kazanmakta genellikle zorluk çekiyor gibi görünüyor." Royal United Services Enstitüsü Finans ve Güvenlik Merkezi'nden Kıdemli Araştırma Görevlisi Kathryn Westmore açıkladı.
Starling'in kurucusu Anne Boden, geçen yıl yatırımcılarla yaşanan iç anlaşmazlıklar nedeniyle istifa etti. Arka planda, fon yöneticisi Jupiter'in, bankanın değerlemesini 2,5 milyar Sterlin'den 1 milyar ile 1,5 milyar Sterlin arasına düşüren bir fiyattan Starling'deki hisselerini satma kararı vardı. Deloitte'un Birleşik Krallık uygulamasının eski başkanı David Sproul, yeni başkan olarak göreve başladı ve eksikliklerin giderilmesi sorumluluğunu üstlendi.
„Sproul, 'Son yıllarda uyum süreçlerimizi iyileştirmeye büyük yatırımlar yaptık' dedi.“
Starling Vakası, neobankaların hızlı büyüme sırasında uyum sistemlerini ölçeklendirirken karşılaştıkları zorlukları örnek olarak göstermektedir. Rusya'nın Ukrayna'yı işgali sonrasında artan yaptırımlar, bankaların yeni müşterileri kabul ederken daha fazla inceleme yapmasını gerektirmiştir. Ayrıca, FCA 2022 yılında Ulusal Suç Teşkilatına yapılan bildirimlerdeki artışın incelemelerin kalitesi konusunda şüphe uyandırdığını belirtmiştir.
Britanya Denetim Kurumu, diğer dijital bankalarda da dizginleri sıkıyor. FCA'ya göre, Starling'in rakibi Monzo'daki kara para aklama kontrollerine ilişkin şu anda bir hukuk soruşturması yürütülüyor. Bu soruşturma daha önce ceza soruşturmasından hukuk davasına düşürülmüştü.
Claire Cross, Corker Binning hukuk bürosunda ortak, FCA'nın fintechlere karşı daha fazla önlem almasını bekliyor: "Piyasada yoğun bir şekilde gözlem altında olan bir alanı temsil ediyorlar.
