Britanyalı oto kredi verenler, milyarlarca dolarlık bir davada belirleyici bir aşamaya ulaştı: Yüksek Mahkeme, finans endüstrisini potansiyel olarak milyarlarca dolarlık tazminat talepleriyle karşı karşıya bırakacak emsal niteliğindeki bir karara karşı temyiz başvurularına izin verdi.

Davada merkezde, bankaların otomobil bayilerine müşterilere bildirmeden ödediği "gizli" komisyonlar yer alıyor. Temyiz mahkemesi, bu uygulamanın kabul edilemez olduğuna Ekim ayında karar vermiş ve bu da geri ödeme taleplerinin dalgasını tetiklemişti.

Finansal Davranış Otoritesi (FCA), Ocak ayında otomobil kredi piyasasında komisyonların gözden geçirilmesini başlatmıştı. Bayileri daha yüksek faiz oranları belirlemeye teşvik eden inisiyatif komisyonları 2021'de yasaklandı. Ancak temyiz mahkemesinin kararı, sorunu sabit ücretlere genişleterek daha fazla krediyi kapsadı.

Urteil sonrası kreditörler telaşla tepki verdi: Close Brothers tüm yeni taşıt kredilerini duraklattı, Lloyds Banking Group ise, taşıt kredilerinde lider olan iştiraki Black Horse aracılığıyla, komisyon ödemelerini geçici olarak askıya aldı. Her iki şirket de yüksek karşılıklar ayırdı: Lloyds 450 milyon pound, Close Brothers 400 milyon pound.

Birleşik Krallık otomobil kredi pazarı 2022'de 52 milyar sterlin büyüklüğündeydi. Moody’s analistleri, otomobil kredi verenler için toplam tazminat maliyetlerinin 30 milyar sterline ulaşabileceğini tahmin ediyor. Bu durumda, olayın bankacılık sektörüne nihayetinde 50 milyar sterline mal olan Ödeme Koruma Sigortası skandalı ile paralellikler gösterdiği belirtiliyor.

Die FCA, tüketicilerden beklenen dava selini yönetmek için sektörel bir tazminat sistemini düşünüyor. Bu kapsamda, bankaların proaktif olarak tazminat sunduğu sistem genelinde bir düzenleme getirilebilir veya mağdurların aktif olarak taleplerde bulunması gereken şikayete dayalı bir çözüm benimsenebilir.

Stephen Braviner Roman, FCA'nın Genel Danışmanı, nihai kararların ancak Yüksek Mahkemenin açıklamasından sonra alınacağını belirtti. Finance and Leasing Association'dan Adrian Dally gibi sektör temsilcileri, bu temyizi "çok iyi bir haber" olarak karşıladı ve gelecekteki sektörel gelişmeler için hukuki netliğin önemini vurguladı.

Lord Robert Reed başkanlığındaki Yüksek Mahkeme duruşmaları Ocak ve Nisan 2024 arasında yapılacak. Nihai karar merakla bekleniyor, çünkü yalnızca otomobil kredisi piyasasını değil, aynı zamanda İngiltere'deki diğer tüketici kredisi alanlarını da etkileyebilir.