Britanski ponudniki avtomobilskih kreditov so dosegli odločilno stopnjo v milijardni pravni bitki: Vrhovno sodišče je sprejelo njihovo pritožbo proti prelomni sodbi, ki bi lahko finančno industrijo soočila z odškodninskimi zahtevki v višini več milijard.

V središču primera so "skrite" provizije, ki so jih banke plačale prodajalcem avtomobilov, ne da bi o tem obvestile stranke. Višje sodišče je oktobra odločilo, da je ta praksa nedopustna, s čimer je sprožilo val zahtevkov za vračilo.

Die Financial Conduct Authority (FCA) je že januarja začela pregled provizij na trgu avtomobilskih kreditov. Diskrecijske provizije, ki so prepričevale trgovce, da se dogovorijo za višje obrestne mere, so bile leta 2021 prepovedane. Vendar pa je sodba pritožbenega sodišča problematiko razširila na fiksne provizije, s čimer je prizadetih še več kreditov.

Nach dem Urteil reagierten die Kreditgeber hektisch: Close Brothers pausierte alle neuen Autokredite, während Lloyds Banking Group, deren Tochter Black Horse Marktführer im Bereich Autokredite ist, Provisionszahlungen vorübergehend aussetzte. Beide Unternehmen haben hohe Rückstellungen gebildet: Lloyds 450 Millionen Pfund, Close Brothers 400 Millionen Pfund.

Britanski trg avtokriditov je imel leta 2022 obseg 52 milijard funtov. Analitiki pri Moody’s ocenjujejo, da bi lahko skupni stroški odškodnin za dajalce avtokriditov dosegli do 30 milijard funtov. Primer kaže vzporednice s škandalom zavarovanja plačilne zaščite, ki je bančno panogo končno stal 50 milijard funtov.

Die FCA erwägt ein branchenweites Entschädigungssystem, um der erwarteten Klageflut von Verbrauchern Herr zu werden. Dabei könnte entweder eine systemweite Regelung eingeführt werden, bei der Banken proaktiv Entschädigungen anbieten, oder eine beschwerdebasierte Lösung, bei der Betroffene aktiv Forderungen stellen müssen.

Stephen Braviner Roman, General Counsel der FCA, je pojasnil, da bodo nadaljnje odločitve sprejete šele po odločitvi vrhovnega sodišča. Predstavniki industrije, kot je Adrian Dally iz Finance and Leasing Association, so pritožbo pozdravili kot „zelo dobro novico“ in poudarili pomen pravne jasnosti za prihodnost sektorja.

Obravnave pred Vrhovnim sodiščem, ki jih vodi lord Robert Reed, naj bi potekale med januarjem in aprilom 2024. Končna razsodba se pričakuje z nestrpnostjo, saj bi lahko vplivala ne le na trg avtomobilskih kreditov, temveč tudi na druga področja britanskih potrošniških kreditov.