Оптимальные штаты США для пенсионных накоплений: Теннесси занимает первое место

2024 год ознаменует начало эпохи «Пик 65». Это период, когда до 2027 года ежегодно рекордное количество в 4,1 миллиона американцев будет достигать 65-летнего возраста. Вызывает беспокойство тот факт, что большинство этих людей не имеют доступа к корпоративным пенсионным планам, которые ранее заполняли пробелы, оставленные социальной страховкой. Исследования компаний, таких как Vanguard и Fidelity, показывают рост пенсионных сбережений американцев, однако большинство всё ещё значительно отстаёт от сумм, которые они считают необходимыми для комфортной пенсии. Отчёт Vanguard «Как Америка накапливает сбережения в 2024 году» показал, что состояние счетов участников Vanguard с конца 2022 года увеличилось на 19%. Средний баланс счета в 2023 году составил $134 128, при этом медиана составила всего $35 286, что обусловлено немногими инвесторами с очень высокими остатками на счетах. Также была зафиксирована рекордная активность в планах 401(k) в первом квартале 2024 года. Анализ 26 000 корпоративных планов и почти 24 миллионов участников, проведённый Fidelity, показал, что совокупная норма сбережений достигла 14,2%. Однако рекомендованный показатель составляет 15%, чтобы поддерживать текущий жизненный стандарт на пенсии. Учитывая финансовые реалии, многие пожилые американцы осознают необходимость переезда. Согласно отчёту "Hire a Helper", в 2023 году более 338 000 граждан США переехали в новый дом, что на 44% больше по сравнению с предыдущим годом. Среди ведущих штатов - Техас и Флорида, которые не имеют подоходного налога и предлагают низкие расходы на проживание. Однако не все могут или хотят переехать. Поэтому людям следует начинать сберегать как можно раньше. Это включает внесение средств на счета 401(k) и использование пособий от работодателя. Также открытие IRA и использование программы «Catch-Up Contributions» с 50 лет могут помочь увеличить пенсионные сбережения. T. Rowe Price Group рекомендует сохранять ставку сбережений на уровне 15% и предлагает несколько планов для пенсионеров, известных как Dividend Aristocrat. Финансовые вызовы остаются, но T. Rowe Price остаётся финансово сильной с низким долгом, что поддерживает выплату дивидендов даже в нестабильные времена. Комплексная оценка лучших штатов США для накопления на пенсию основывается на расходах на проживание, налоговой благоприятности в период выхода на пенсию и общей налоговой нагрузке. Штаты, такие как Миссисипи, Делавэр и Флорида, входят в число лучших вариантов. Техас предлагает низкие расходы на проживание, превышающие 8% ниже национального среднего уровня, и отсутствие подоходного налога. Мичиган и Западная Вирджиния привлекают низкими расходами на проживание и умеренной налоговой нагрузкой. Рейтинг составлен Insider Monkey, при этом такие штаты, как Алабама и Оклахома, также показывают хорошие результаты. В верхней части списка находится Теннесси, который с низкими налоговыми ставками и расходами на проживание представляет собой оптимальный выбор для пенсионеров.