Первый шаг к пенсии: целенаправленное планирование для спокойной жизни на пенсии
- Применение защитных механизмов и нагрузочных тестов помогает сохранять финансовую стабильность в различных рыночных условиях.
- Целенаправленное планирование и стратегия имеют решающее значение для успешного выхода на пенсию и оптимизации дохода на пенсии.
Eulerpool News·
Планирование выхода на пенсию и организация первой выплаты с пенсионного счета требуют точной организации и дальновидного планирования. Важно разработать стратегию для снижения налоговых обязательств и избегания штрафов. Это не только способствует сохранению сбережений, но и оптимизирует доходы на пенсии.
Для успешного управления процессом снятия средств пенсионеры должны сначала понять свои потребности в доходе, налоговый класс и временные рамки для обязательных минимальных изъятий (RMDs). Хотя регулярные снятия средств предоставляют гибкость, RMDs становятся обязательными с определенного возраста.
Тайлер Мейер, CFP и основатель Retire to Abundance, рекомендует составить бюджет расходов, консолидировать счета и создать резерв из наличных средств. «Упрощение управления финансами за счет перевода старых 401(k) на IRA облегчает управление снятиями», объясняет Мейер. Резерв в размере от 12 до 24 месяцев расходов на жизнь в виде наличных или их эквивалента предотвращает продажу активов во время рыночных спадов.
Целенаправленная стратегия снятия средств имеет решающее значение для пенсионеров. По мнению экспертов U.S. Wealth Management, одной из стратегий может быть снятие 4% сбережений в первый год и их корректировка в последующие годы. Это правило "4%" подходит для большинства рынков и предоставляет легко понимаемую финансовую цель. Однако индивидуальные факторы, такие как ожидаемая продолжительность жизни или структура инвестиций, могут потребовать корректировки.
Кроме того, Мейер советует использовать механизмы защиты дохода на пенсии и протестировать стратегию на прочность. «Эти механизмы безопасности динамически подстраивают снятия под эффективность портфеля и потребности в расходах», - говорит Мейер. Симуляция с использованием различных рыночных условий показывает, как долго может продержаться портфель. Modern Financial Markets Data
Eulerpool Data & Analytics
Modern Financial Markets Data
Better · Faster · Cheaper
The highest-quality data scrubbed, verified and continually updated.
- 10m securities worldwide: equities, ETFs, bonds
- 100 % realtime data: 100k+ updates/day
- Full 50-year history and 10-year estimates
- World's leading ESG data w/ 50 billion stats
- Europe's #1 news agency w/ 10.000+ sources
Save up to 68 % compared to legacy data vendors
Новый
7 янв. 2025 г.
Япония предостерегает от спекулятивных продаж йены: правительство вмешивается при валютных шоках
7 янв. 2025 г.