Deutschland a dat exemplul – și restul Europei urmează: Planurile de economisire ETF, care sună modest, investițiile lunare regulate în fonduri de indici, câștigă popularitate în toată Europa. Experții vorbesc deja despre o nouă eră pentru micii investitori, care schimbă fundamental economisirea și investițiile. Dar cum s-a ajuns aici și ce înseamnă asta pentru peisajul financiar?

Un trend investițional made in Germany

Schimbarea a început neînsemnată: În mijlocul pandemiei și al politicii cu dobânzi zero între 2014 și 2022, mulți economisitori germani au găsit o ieșire din impasul financiar. "Germanii aveau tradițional o cultură puternică de economisire, dar pierdeau bani în conturile lor", explică Timo Toenges, șef pentru Domeniul Digital de Avere și Platforme la BlackRock pentru regiunea EMEA. ETF-urile, care se remarcă prin comisioane reduse și diversificare largă, au oferit brusc o soluție atractivă.

Markus Jordan, fondatorul extraETF, descrie combinația perfectă dintre acceptarea în creștere a ETF-urilor, digitalizarea prin intermediul neobrokerilor precum Scalable și Trade Republic, precum și o mai bună înțelegere a costurilor pe termen lung: „A fost momentul potrivit la locul potrivit.”

Cifrele vorbesc de la sine. În decurs de un an, numărul planurilor de economii ETF în Germania a crescut cu 33% - de la 7,1 la 9,5 milioane. O creștere enormă, care acum se propagă și pe alte piețe europene.

Valul ETF-urilor se extinde în Europa

Europa se uită la Germania – și urmează exemplul. Potrivit extraETF, numărul planurilor active de economisire în ETF-uri în afara Germaniei s-a dublat chiar: de la 500.000 în 2023 la 1,3 milioane la sfârșitul anului 2024. În mod special, tinerii investitori cu vârste între 18 și 34 de ani domină piața ETF-urilor, iar 80% dintre ei folosesc platforme digitale.

Italien arată cum se stabilește tendința: „Tot mai mulți furnizori își aduc ofertele de ETF pe piață”, confirmă Toenges. Creșterea provine în special de la investitorii care își păstrează banii „în numerar”, spune expertul.

Și în Marea Britanie apar noi platforme care pariază pe valul ETF. Un exemplu este InvestEngine, care a lansat portofoliul „LifePlan” la sfârșitul anului 2023. „Am observat că clienții noștri investesc din ce în ce mai mult în portofolii gestionate, în timp ce zona de tip DIY crește și mai mult”, spune Andrew Prosser, șef de investiții la InvestEngine.

Der Ansatz von LifePlan ist so simpel wie effektiv: Anstatt sich durch umfangreiche Risikofragebögen zu kämpfen, wählen Nutzer einfach den gewünschten Aktienanteil – und schon steht das Portfolio.

De ce au succes ETF-urile în rândul investitorilor tineri

Un motiv pentru succesul ETF-urilor: Sunt ușor de înțeles și ieftine. Într-o vreme în care taxele mari reduc randamentele pe termen lung, ETF-urile oferă o alternativă binevenită. Pentru Millennials și Generația Z, ETF-urile sunt, așadar, vehiculul de investiții preferat. „Investitorii tineri vor să investească digital și să păstreze controlul”, spune Toenges.

La aceasta se adaugă avantajul psihologic al planului de economii: în loc de investiții unice mari, care adesea descurajează, banii sunt investiți în sume lunare mici pe piețele financiare. Pe termen lung, astfel se construiește o avere - fără ca investitorul să trebuiască să-și facă griji constant despre momentul investiției și evoluțiile pieței.

De la nișă la mainstream

Ceea ce a fost odată un produs de nișă devine un fenomen de masă. Vanguard, Hargreaves Lansdown și AJ Bell administrează deja £51 miliarde în ETF-uri multi-active doar în Marea Britanie. Cu toate acestea, potențialul este departe de a fi epuizat.

„Piața ETF-urilor din Europa este abia la început”, spune Jordan de la extraETF. „Combinația dintre eficiența costurilor, diversificare și accesibilitatea digitală face ca ETF-urile să fie investiția ideală pentru publicul larg.”

Schimbarea abia a început.

Din Germania se răspândește o nouă mentalitate de investiții în toată Europa. Planurile de economii ETF oferă acces la piețe pentru milioane de oameni, fără a necesita cunoștințe financiare aprofundate. Iar pentru industria financiară, această tendință înseamnă: cine oferă acum produsele potrivite își asigură un loc în viitorul investițiilor.

Revoluția este tăcută, dar puternică – și continuă să avanseze.