Britanicii de credite auto au atins o etapă crucială într-un proces juridic de miliarde: Curtea Supremă a admis recursul lor împotriva unei hotărâri de referință care ar putea confrunta industria financiară cu cereri de despăgubire de ordinul miliardelor.

În centrul cazului sunt „comisioanele ascunse” pe care băncile le plăteau dealerilor auto, fără ca clienții să fie informați. Curtea de apel a decis în octombrie că această practică este ilegală, declanșând astfel un val de cereri de restituire.

Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) a început deja în ianuarie o revizuire a comisioanelor în piața creditelor auto. Comisioanele discreționare, care îi încurajau pe dealeri să convină asupra unor dobânzi mai mari, au fost interzise în 2021. Totuși, decizia Curții de Apel a extins problema la comisioanele fixe, afectând astfel și mai multe credite.

După verdict, creditorii au reacționat frenetic: Close Brothers a suspendat toate noile credite auto, în timp ce Lloyds Banking Group, a cărei filială Black Horse este lider de piață în domeniul creditelor auto, a suspendat temporar plățile comisionului. Ambele companii au constituit provizioane mari: Lloyds 450 milioane de lire, Close Brothers 400 milioane de lire.

Piața britanică a creditelor auto a avut în 2022 un volum de 52 de miliarde de lire sterline. Analiștii de la Moody’s estimează că costurile totale de despăgubire pentru creditorii auto ar putea ajunge la 30 de miliarde de lire sterline. Astfel, cazul prezintă paralele cu scandalul asigurării de protecție a plăților, care a costat în cele din urmă industria bancară 50 de miliarde de lire sterline.

Die FCA ia în considerare un sistem de despăgubiri la nivel de industrie pentru a face față avalanșei de plângeri așteptate din partea consumatorilor. Ar putea fi introdus fie un sistem global, în care băncile oferă despăgubiri proactiv, fie o soluție bazată pe plângeri, în care cei afectați trebuie să depună revendicări în mod activ.

Stephen Braviner Roman, consilier general al FCA, a declarat că alte decizii vor fi luate doar după clarificarea din partea Curții Supreme. Reprezentanți ai industriei, precum Adrian Dally de la Finance and Leasing Association, au salutat apelul ca fiind o „veste foarte bună” și au subliniat importanța clarității juridice pentru viitorul sectorului.

Audierile în fața Curții Supreme, conduse de Lord Robert Reed, urmează să aibă loc între ianuarie și aprilie 2024. Verdictul final este așteptat cu nerăbdare, deoarece ar putea influența nu doar piața creditelor auto, ci și alte domenii ale creditelor de consum britanice.