HSBC heeft tegenslag in digitaal bankieren ondervonden door de sluiting van zijn mobiele financiële app Zing. De app had in de maand voor de stopzetting minder dan 9.000 actieve gebruikers – ver onder de zelfgestelde doelen. Het falen benadrukt hoe moeilijk het is voor gevestigde banken om concurrerende digitale aanbiedingen te ontwikkelen in de strijd met fintechs zoals Revolut en Wise.
Zing werd in januari 2023 als grensoverschrijdende betaaldienst geïntroduceerd en zou tegen eind 2024 uitbreiden naar twee continenten. Maar uiteindelijk bleef de app beperkt tot de Britse markt. Volgens interne documenten van HSBC, ingezien door de Financial Times, had Zing weliswaar in totaal 131.000 geregistreerde klanten, maar slechts 8.736 maandelijks actieve gebruikers – duidelijk onder het interne doel van 12.000. In mei zal de dienst definitief worden stopgezet.
Hiermee voegt Zing zich in een reeks mislukte digitale projecten van grootbanken. NatWest moest in 2020 zijn fintech Bó al na zes maanden opgeven, Barclays beëindigde in 2021 zijn mobiele betaaldienst Pingit. Experts zien in dergelijke mislukkingen een structureel probleem. "Grote banken hebben moeite om onafhankelijke digitale merken te ontwikkelen die mogelijk concurreren met hun kernactiviteiten," verklaarde Gary Greenwood van Shore Capital.
Een belangrijk kritiekpunt op Zing was het gebrek aan meerwaarde vergeleken met HSBC's bestaande grensoverschrijdende betaaldienst Global Money. "De bank heeft een van de beste oplossingen op de markt – waarom dan een tweede app lanceren?", vroeg Pierre Legrand van adviesbureau Alvarez & Marsal.
Fintech-expert Simon Taylor ziet het kernprobleem in de langzame gebruikerswerving van de grootbank: „Als je alleen Wise kopieert, maar geen omzet genereert en je niet onderscheidt, zul je over vijf jaar ook geen succes hebben.“ HSBC is bij het openen van een rekening de „langzaamste bank in het Verenigd Koninkrijk – met afstand“, terwijl fintechs scoren met snelle onboarding-processen.
Tegelijkertijd staan juist deze snelle processen bij neobanken steeds meer in het vizier van toezichthouders, wat de speelruimte voor grootbanken beperkt. HSBC verdedigde de beslissing om te sluiten als onderdeel van zijn in oktober aangekondigde "vereenvoudigingsstrategie". Legrand prees de snelle uitvoering: "Ze hebben het geprobeerd, het werkte niet - goed zo. Nu zouden ze dezelfde energie moeten richten op nieuwe ideeën.
