Santander UK heeft £295 mln gereserveerd voor mogelijke kosten van een rechterlijk vonnis dat verband houdt met onrechtmatige provisies bij autoleningen. De Britse dochter van de Spaanse bank publiceerde de cijfers woensdag in het kader van haar uitgestelde kwartaalbalans.
Het vonnis van het Britse Court of Appeal van afgelopen maand verklaarde de betaling van provisies aan autodealers zonder geïnformeerde toestemming van de klanten illegaal. De beslissing vergroot de kans dat de Financial Conduct Authority (FCA), de Britse financiële toezichthouder, een duur compensatieprogramma voor kredietverstrekkers opzet.
Volgens Moody’s zouden de totale kosten voor de Britse autobranche door schadevergoedingen en rechtszaken tot £30 miljard kunnen bedragen. Lloyds Banking Group, eigenaar van Black Horse, de grootste aanbieder van autofinancieringen in het Verenigd Koninkrijk, heeft reeds £450 miljoen gereserveerd voor potentiële kosten.
Die Situation erinnert an den Skandal um Zahlungsausfallversicherungen (PPI), der der britischen Bankenindustrie insgesamt £50 Mrd. kostete. Branchenvertreter kritisierten am Mittwoch bei einer Anhörung im House of Lords die Regulierung der FCA, die ihrer Meinung nach zu Investitionshindernissen beiträgt.
Stephen Haddrill, algemeen directeur van de Finance and Leasing Association, verweet de FCA dat zij niet eerder de verplichting tot openbaarmaking van commissies bij autoleningen heeft ingevoerd. De sector is "verward" over de uitspraak van het hof van beroep, die "ingaat tegen eerdere regelgevende en juridische interpretaties".
Die FCA verteidigde zich in een verklaring: "Door de FCA geautoriseerde ondernemingen moeten zowel aan de regelgevende als aan de wettelijke vereisten voldoen. De interpretatie van het gewoonterecht is aan de rechtbanken.
Santander verklaarde dat de voorziening "ramingen voor operationele en juridische kosten en potentiële schadevergoedingen" bevatte. Er bestaat echter aanzienlijke onzekerheid over de daadwerkelijke omvang en de timing van mogelijke maatregelen. De financiële last zou daarom hoger of lager kunnen uitvallen dan de verstrekte middelen.
Das Gerichtsurteil betrifft vor allem zwei weitere Kreditgeber, Close Brothers und FirstRand, die eine Berufung beim britischen Supreme Court beantragen wollen.
Ondanks de voorziening kon Santander UK zijn CET1-kapitaalratio in het derde kwartaal verhogen tot 15,4 procent, wat neerkomt op een last van 19 basispunten. "We blijven goed gekapitaliseerd met aanzienlijke bufferwaarden boven de wettelijke vereisten", benadrukte de bank.
